医療保険と格付けについて・・

投稿者：はむ
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みなさん初めまして。
夫34歳・妻30歳・4歳と1歳の子供がいます。
主人は終身2500万+医療保険で月27000円、私は養老（20年200万）月5000円を払っています。
主人は自営の手伝いをしており、プランナーと相談して、60歳で解約することを前提で（その時一番払い戻しが多くなるよう）作ってもらいました。
私の方も、子供の学資のかわりとして、20年という期間にしました。
しかし最近になり、県民共済の医療保険を解約したので、私の医療保障がなくなってしまいました。何かあってからでは困るので、いい商品を探しています。
あまり値が張らず、入院は１日目から、必要ならば女性特約も・・とかんがえているのですが、どうかアドバイスをお願い致します。
ちなみに４年前に腎臓で３週間入院しましたが現在は健康です。タバコもしません。子供は２人とも自然分娩でした。

最後に、クレディスイスに加入してるのですが、格付けとやらを見ると名前がありません。これはどう見たらよいのでしょう？
長々と失礼致しました。

投稿者：コウ
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今日は。
質問の回答が前後しますが、先ずは格付けについて。
どちらの格付け機関を見られたのか解りませんが、格付け機関が勝手に格付けをしているわけでなく、保険会社の方から格付けを依頼しているので。
ですのでクレディスイス生命さんの格付けがないのは、クレディスイス生命さんが取得を申請していないだけです。別に格付け出来ないと言うわけでは無いです。例えばソニー生命さんはMoody｡ﾇsでの格付けは無いですがS&Pでは有りますよね。ただこれだけです。

さて医療保険についてですが、二つの選択肢があると思います。
どちらも終身医療保険を買うとしての考えです。
一つ目は、あくまで医療保障のみという事で、解約返戻金のないもの。
一月あたりの保険料負担が軽くなります。
二つ目は、終身保険の様な機能も待たせるために解約返戻金の有るタイプのもの。
一月あたりの保険料負担は大きくなりますが、以下の様な効果が得られます。
最終的な死亡保障も考えると、８０歳まで生きられたとして死亡保険金で返ってくると考えると、最終的に１００万円程度で医療保障を５０年間買う事が出来ます。
商品名の掲示は、色々と問題があるので控えさせていただきます。
もし宜しければメールでお問い合わせいただければ、何社かの医療保険を
パターン１と２の場合の商品をご案内させていただきます。
問題は、過去５年以内に入院されているので、場合によっては部位負担なりの特別条件が付いたり、加入出来ない事も考えられます。
どちらにしても多くの場合、告知が必要です年数ですのです。
ご参考まで。

投稿者：Taizo
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はむさん、Taizoです。

まずは、加入されたときのプランナーの方に御相談されることをオススメします。そのプランナーの方ははむさんの御家族の状況や考え方など、十分おわかりになっているからと思うからです。

5年以内の入院については、現在元気で問題なくても、告知書に詳しく記入しなければなりません。場合によってはコウさんのおっしゃるように腎臓の病気の際は保険金がでないとか、加入できないということがあります。

投稿者：専門家
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格付けは、依頼しているものではありません。
他行評価をしている会社S&P社やムーデｲーズなどが勝手に評価しているものです。
相談者が間違った知識を持つといけないと思い、書き込みました。

投稿者：ぽい
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元保険会社に勤めていました。
勤めていた保険会社は確か格付の案内がS＆Pから来て、何百万円でワンランクUPの格付を取得しました。
相談者が間違った知識を持つといけないと思い、書き込みました。

投稿者：ゆゆ
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はじめまして、はむさん♪少し・・・気になる部分があるのですが・・・。確認してみて下さいね〜間違っていたら申し訳ないのですが・・・。はむさんの言っている終身保険というのは、長い期間の定期保険ではないですかね？６０歳が解約金のピークを迎えるという意味ですよね？とするとそれを過ぎると返戻率が減っていくタイプではありませんか？終身保険の解約金は、積めば積むほど増えていくのが特徴なので・・・終身保険は少なからずついているとしてもあとはそういうので補っているとしたら、それは、把握した方がいいと思います。少し気になったので・・・証券を確認してみて下さいね。私の間違えでしたらすみませんが・・・

投稿者：はむ
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たくさんのアドバイス、本当にありがとうございました！

格付けについては・・やはり素人には分かりにくい分野です(^^ゞ
あまり気にしないでみようと思ってます。

保険については・・コウさんのアドバイスも参考に、とりあえずプランナーのにいさんに相談してみようかと思います。入院歴もあるし、パンフはいくつか取り寄せましたが、読めば読むほど分からなくなる気がして・・(ｰｰ;)

ゆゆさんのおっしゃる通り、80歳までの定期でした！しっかり覚えておかないといけません・・(^^ゞ