夫の新規契約について教えてください

投稿者：にこ
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夫33歳会社員、妻35歳（春に第1子出産予定）専業主婦です。
家族も増えるので死亡保障に重点をおき検討中です。

＜検討商品（保○王）＞
契約期間：12年
死亡・高度障害：一時金　1000万
　　　　　　　：年金払　200万／年×15年
介　護　　　：一時金　300万
　　　　　　：年金払　200万／年×15年（又は一生涯）
ガ　ン　　　：入院1日18000〜5000円
　　　　　　：手術　60〜10万
　　　　　　：通院　6000〜3000円
病気・ケガ　：入院10000〜5000円
　　　　　　：手術　20〜5万
　　　　　　：通院　3000円
　
以上にて保険料は16361円です。

上記より死亡保障額を1000万円減額すると
保険料が2000円程度安くなるので、
その分で別の共済などに入った方がよいのでしょうか？
または別の会社でもっとお勧めがあるのでしょうか？
ご意見よろしくお願いいたします。

投稿者：ダイダイ
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今検討中の保険の保険金額（減額プランも含む）で、万一の場合の生活費・お子様の教育費は何とかなると安心されてますか？
例えば：生活費が25万/月必要だとしたら、遺族年金約13万を差引き12万/月不足します。定年60歳としてあと27年（27年×12ヶ月×12万＝万生活費として）
お子様の教育費（幼稚園〜大学まで1200万、子が25歳程度まで）
合わせて現在約5000万（10年経てばもちろん減ります）
入院はお勤めなら、休業保障もあるので、10000円程度でいいですが、
必要な期間は老人医療制度の適用時期（75歳）までは自己防衛として加入した方がいいです。
次に、保険料ですが、お子様が15歳のとき保険料が跳ね上がった場合、お子様の高校受験と重なりますが、増えた保険料と子供の学費のどちらを優先しますか。
保険料はずーと一定か減るほうを選ぶべきでしょう。

保険商品えらびの基本は「我が家に必要な保障と期間選び」です。
保険商品のペットネーム（パック商品の名前）は気にされず、我が家の保険を選びましょう。
詳しくはメールにてお願いします。

投稿者：現役の通りすがり
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にこさんへ
こんばんは。
家族が増えるので保障を増やすとのことですが、一言で言うとご主人に何かあった場合に、奥様とお子様が最低限の生活、教育が出来るようにとの事と
思います。
最低限の保障ってどのくらい必要かと言うと、各家庭で全く違います。
先ずは、一体いくら必要かを正確に出し、そこからご自分に合った保険を
探してはいかがでしょうか。
一般的な決め方では、万が一の時、本当に大丈夫か安心できないと思います。
その為には色々多くの情報を考えなければなりませんが、今保険の入り口を
確実に決めておけば、将来の出口に向けて無駄なく有効な保険が出来ると思います。
今の時代、給料が毎年順調に上がる事が期待できない時代なので、更新型の
保険は、その時に選択をしなければいけませんが、健康状態が良くなければ
見直しもできなくなります。
入り口と出口をしっかり確認下さい。
保障額算出に関する詳しいお話は、ここですることが難しいと思うので、
ご要望に時はメールでお知らせ下さい。
それでは失礼いたします。

投稿者：にこ
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ダイダイ様
現役の通りすがり様

早速のご丁寧なアドバイスありがとうございます。
やはり、もっとじっくりと考えなければ・・と
（今までかなり悩んではきたのですが）
さらに実感いたしました。
商品ももっと広く知り、
その中で我が家にあったものを検討した方が良さそうですね。

保険選びって、本当に難しいんですね。
これを機会に勉強させていただきます。
わからない時には、またお聞きするかと思いますが
よろしくお願いいたします。

親身なご回答ありがとうございました。