介護に関する保険について

親が契約した朝日生命の保険王を引継ぎ、
見直しを考えている者です。

保険王は単体の保険を組み合わせたものなので
保障額や毎月の保険料の制限なしに見直せるということで、
死亡、高度障害、公的介護保険の要介護4以上の
状態になって180日を経過したら
480万円が15年にわたって支払われるという
介護・長期生活保障保険を外そうと考えています。
現時点での保険料は13152円です。

当方30代・女・独身。私が死んでも経済的に困る人はいませんし、
年金の請求権がある（三親等以内で同居）者も
私以外には現時点ではおりません。

気になるのは外交員の「事故で寝たきりになった時自分のために」。
私は免許を持っていないので、自動車事故にあった場合の
保障について疎いのですが、
事故にあっても、傷害保険や轢いた側の自賠責？が
助けてくれるような気がしますし、
事故で要介護4以上の状態になって180日を経過しても、
きょうだい（同居していない）は「回復の見込み」を
信じて治療を受けさせてくれるでしょう。
それに、年齢を重ねたことからくる衰えでなく、事故で
要介護4以上の状態・回復の見込み無しになるようなら
死んでしまう（＝年金を自分のために使えない）ような。

保険料は更新ごとに跳ね上がるし、継続できるのは80歳までなので
実質掛け捨てのこの保険を外す気持ちは固まっているのですが
早まったらいけないでしょうか？
こういう理由で継続をススメるなんてご意見うかがいたいのですが。

初めまして
介護４でなく介護２又はそれに順ずる状態で給付される介護保険も登場してきています
一度お調べになられては如何でしょうか？
私の個人的な意見ではしばぬきさんの意見に賛成です

しばぬきさん、こんにちは。
はじめまして、テレビ父さんと申します。

この先起こって困ることを考えて下さい。
ご存知の通り、お亡くなりになったとき、寝たきりになったとき・・・どなたに面倒をみてもらうのでしょうか？ここが肝心です。どちらにしましても親御さん、ご兄弟に、精神的かつ金銭的な負担を強いることになりませんか？
このように目的を明確にしておくと今お持ちの保障の必要性が分かってきます。

今気になっている・・・事故で寝たきりになった時・・・
については、相手がいる場合は補償してくれる場合が多いとは思います。まれに補償能力のない相手も存在するのは確かです。

特選館さんがお話されているようにお若いときも老齢になっても使える終身介護保険もありますのでご検討ください。

万一のときどうなるのか、という問題は、理論的に考えなければなりません。
確かに「寝たきり」になると大変です。
例えば、明日、事故で寝たきりになると……
障害基礎年金が１００万円ほど受取れます。厚生年金に加入していればさらに６０万円ほど加算されます。（ただし、直ちに受取れるわけではないのが欠点）
しかし、困ったことには、６４歳以下の人の事故による障害は、国の介護保険制度が使えません。
別の障害者福祉制度を利用することになります。
そのためには、生保の介護保険や収入保障保険など役に立ちます。
ただし、このような保険の中には、保障内容は良いが、保険料も高いという保険があるので注意が必要です。
ところで、そのような状態になる確率はどれぐらいなのだろうか。
厚生労働省のサイトを参考にしてください。
http://www.mhlw.go.jp/houdou/2002/04/h0411-2b.html
このサイトの身体障害の原因別状況によると
交通事故による障害者は、５年間で、１６０００人増えています。（平成８年⇒１３年）
年間３１００人が増えています。
その内、肢体不自由は４分の１ほどですから、８００人ほどです。
このうち、寝たきりとなると、さらに減るはずです。
平成１３年の交通事故の死者は、約８７００人です。
つまり、率的には非常に低いことになります。

一方、加齢による介護は、国民生活基礎調査によれば、６５歳以上の人口の２１人に一人は、何らかの介護が必要な状況だと言われています。

このようなことを考えながら、どのような保険が必要なのか、ご自分の考えをまとめることをお薦めします。

皆様、アドバイスありがとうございます。

お返事を読みながら、質問文中の
>気になるのは外交員の「事故で寝たきりになった時自分のために」。
は、　
外交員は「事故で寝たきりになった時自分のために」と言うのですが
と書いたほうが私の心境が伝わったのでは、と思いました。すみません。

いろいろ整理してみましたが、この先起こって困ることは、
事故（相手は補償能力なし）にあって介護状態になることより、
「今の保険を続けることで57歳までに700万以上支払って
老後の資金がなくなってしまうこと」です。
（58歳以降の保険料は現時点で不明です）

そもそも。「若いうちに事故で寝たきりになっても、公的介護保険は
何もしてくれない」なるセールストーク。
「公的介護保険ができたので、若いうちに事故で寝たきりになっても
障害者認定は受けられなくなった」のなら、民間の保険を
検討しなくてはいけませんが、そうではないんですよね・・・。
「若いうちに将来の介護に備えておきましょう。は正論ですが、
提案されたのは何もなければ老後の資金を食いつぶすような商品。
・・・・まだまだ介護に関する保険は過渡期なのでしょうか。

近日中に見直しの手続きをしようと思います。
ありがとうございました。

しばぬき　さん

問題解決した後のコメントで失礼します。

公的保障制度や支払うことになる総額保険料を踏まえた結果、今回出された　しばぬきさんの結論、冷静にお考えになった結果の正しい選択の一つと思います。

民間生保の介護保険に加入している何万人のうち、60歳未満で介護保険金を受けている人が一体何人いて、その人たちはいくら受け取っているのか、どなたか知っている人がいれば、教えていただきたいと常々思っている者です。

しばぬき　さんが出された結論に拍手を送りたくてついお邪魔してしまいました。失礼いたしました。

秋桜児さま、コメントありがとうございます。

公的介護保険は若いうちに事故で介護になっても
何もしてくれないかもしれませんが、それと、
生命保険会社の介護関連商品が役に立つかは、別の問題、
ということで介護に関する保障を外そうと
営業所に電話したところ「担当者は入院」と
言われてしまいました。
「どうして媒介人は用のあるときに連絡がつかないのか」
新たなスレを立てようと思ってしまいました・・・・。