保険を見積もりを取る時に、お金は必要なんでしょうか？

現在、定期保険（死亡保険）の加入を考えていて、他のプランで加入しているＮ生命に見積もりを出してもらうことにしました。

持病で喘息の既往と大腸ポリープ摘出の手術歴(完治証明書有）があり、保険会社の担当者から告知書の記入と医師の査定が追加で必要といわれております。

保険会社の担当者から、定期保険を見積もりを算出するのに、保険料の1ヶ月分と今年と昨年の健康診断書、印鑑を持ってきて欲しいと言われました。

理由を聞いたところ、一度申込手続きをしないと、持病に関する医師の査定を受けることができない、そして、その為に正式な見積額を算出できないといわれました。

尚、保険会社の担当者より、入金したお金に関しては、見積りを検討して契約しない場合は返金すると言われました。

見積もりを取る時には入金する必要があるのでしょうか？教えて下さい。

とっぽさん　こんにちは。
複数社取扱い代理店主のsyouと申します。

持病があるとの事ですので、告知、医務審査のうえで通常の保険料でお引受をするのか、割増しの保険料でお引受するのかを判断するのだと思います。
(場合によっては引受不可という事もありえますが。)
割増し保険料で引受けの場合は既往症の程度によってたとえば通常保険料の2割増しだったり、5割り増しだったり、10割り増しだったりします。それは医務審査をしたうえでないと判断ができません。
つまり今の段階では正確な保険料が算出できません。
その保険会社の規定では、医務査定による申込みの場合は第一回保険料を支払う必要があるということだと思います。

結論としましては、その保険会社では、
保険料を算出のためには医務査定が必要。
医務査定するには、第一回保険料が必要。
見積もり(正式な保険料算出)には入金が必要という事になります。
(※見積もりという言葉の使い方が適切なのかどうかわかりませんが。)

とっぽさん、こんにちは。
はじめまして、テレビ父さんと申します。

その担当者の言い回しには首を傾げたくなるような表現がありますが、ここは簡単にお考え下さい。

保険に入れる入れないや、特別条件の条件を決定するのには申し込みを入れるのが確実です。
会社によっては、決定後入金制度もありますし、保険料をいただかなくても申込を受理する会社もあります。
今回のN生命さんは保険料が必要だったのですね。
その特別条件の大きさによって、とっぽさんご自身が判断し、もしもその条件がのめない場合は特別条件不承諾不成立ということで保険料は戻ってまいります。

「見積りをするためにお金は必要ありません」

担当者の言っていることは、明らかな間違いです。
かつ、許されない行為です。

いかなる形であろうとも、契約申込書にサインして、第一回目の保険料を支払うことは、保険の「申し込み」です。
条件が付くのが明らかだから……というのは、言い訳です。
もしも、無条件で保険を引き受けられてしまった場合、保険料は返って来ません。
こんなことがまかり通るなら、１０社に見積りを依頼するとき、１０社に保険料を支払うことになります。

保険の見積もりに保険料が必要だという話は聞いたことがありません。保険会社が診査をするのに、保険料が必要というのは、おかしな話だと思います。保険料は診査結果を受けて、支払えばよいと思います。勧誘方法に問題があるようですね。金融庁に問い合わせてみたらいかがでしょうか。