これは違法ではないですか？

先日追加告知の件でお世話になったものです。
新しい保険を探している所にタイミング良くＡ生命の営業の方が見えました。
てんかんの持病がある事、現在も治療中で薬を飲んでいる事を伝え、告知書にもきちんと書いて申し込みしました。
義務付けられているので・・・と「意向確認書」を出し、ろくに書類の説明もせずにサインして下さいと言われました。さっと目を通してサインしたのですが、「○はこちらで記入しますので」と言って書かせてもらえませんでした。「意向確認書」にサインする事によって万が一トラブルがあった時は、契約者が一方的に不利になると思うのですが・・・。

しかも「引受け不可」を想定しての事なのか約款も渡してもらえませんでした。後で持ってきます・・・との事。

このような営業行為は違法だと思うのですが、ご意見をお聞かせ下さい。

法律の専門家ではないので、違法かどうかまでは分かりませんが、勧誘方法に問題あることは確かです。

契約者に約款を渡していないこと、意向確認書に記入させていないことが問題です。

金融庁の金融サービス利用者相談室(Tel:03-5251-6811)に報告した方がよいと思います。

一度、クーリングオフ制度を使用して、契約を取り消した方がよいのではないでしょうか？ その後で、じっくり考えて、気が変わらないようなら、別の担当者を通じて、改めて契約した方がよいと思います。

なお、今後、ゆきんこさんを訪問した営業員に係わるのは止めましょう。どれだけ効果があるのか分かりませんが、本店にも名指しで苦情を言いましょう。

ゆきんこさん　こんにちは。

同じ保険を扱う者として、なさけなく申し訳ないと思います。内容を読む限り明らかにコンプライアンス違反です。

ゆきんこさんの不利益が生じる可能性がありますので、
すぐに保険会社のサービスセンターに連絡をしてください。

明らかな違反行為です。

意向確認書の○印は、お客様が自分て付けなければなりません。
約款は、契約「前」にお渡ししなければなりません。

ところで、「注意喚起情報」は受取っておられますか？
これも、書面でお渡しすることになっています。

皆様アドバイスありがとうございます。
やはり違法でしたか・・・。申し込みはしたもののどうしても腑に落ちませんでした。商品自体は納得のいくものだったのですが。

ちなみに、「注意喚起情報」というのはもらっていませんが、設計書と一緒に契約概要というのはもらいました。同じ意味でしょうか？

持病があり引き受けてもらえるか分からない為、結果を待ってからサービスセンターへ連絡してみようと思います。

注意喚起情報とは、以前は、重要事項説明書と言われていたもので、パンフレットといっしょにお渡しして、説明するのが普通です。

内容は、「こういう場合は支払いを受けられません」というように、お客様にとって重要な情報です。

六太郎さんの書き込みにあるように、保険会社は、告知義務違反や、クーリングオフ等、重要事項についてまとめたリーフレットを作成し、申込書受領時に、契約者に渡すはずです。

ところが、これを後日渡す営業員がいます。以前、日本生命と契約したときは、1週間くらいしてから、証券入れと一緒に渡されました。明らかに問題ある行動です。

ありがとうございます。
契約概要は主に商品についての説明で、告知義務違反等の事は書かれていません。
今はもう「引受け不可」で結構、という感じです。

正直、｢意向確認書」については、まだまだ不完全な
ところもあるのも事実かもしれませんね。
しかしながら、契約時に約款を持っていないのは
明らかにコンプラ違反ですしね・・・。

保険会社の関係者にお尋ねしますが、従業員にコンプライアンス教育をしていないのでしょうか？

不正契約、不当不払いにしても、書類改ざん、景品表示法違反等、かなり悪質なものがあります。

保険業界全般に言えることですが、あまりにもコンプライアンスの意識が低いと思います。営業員にしても、それ以外の従業員にしても、ばれなければ何をしてもいいという姿勢を感じます。

「意向確認書」にしても、それを楯にして、契約後に契約内容を説明しない等、契約者に不利益が生じないか、不安です。

にゃあさんへ　

こんにちは。　コンプライアンスなどの研修は多分どこの保険会社でもしていると思います。特に最近は保険金不払いの問題等がかなり取りざされているのでかなり保険会社も意識しています。

個人的な意見ですが、意向確認書などは保険を案内する時に商品説明は十分してお客様に納得していただいてから契約をいただくようにしてますので必要ないとも思います、契約後もそのお客様とは永いお付合いをしたいと思いますのでいい加減な営業もできないですからね。

それと、コンプライアンス違反をするとペナルティーが科せられますので、営業の方もかなり気を付けているはずなのですが... 逆に私の場合は幾らお客様が内緒にすらからと言われても違反になる場合は契約したくないです。

ただ、今回のゆきんこさんの内容を読むとまだまだ対応が不十分ですね。

lifecpさん、回答ありがとうございます。

一応、研修はしているのですね。ただし、ゆきんこさんのような例を聞くと、効果が十分とは言えないようです。

私の印象では、経営陣からしてコンプライアンスに対する意識が低いように思います。不当不払い等、不祥事の会見を見ても、下が勝手にやったことという意識で、本当に反省しているとは思いません。不祥事が起きても、金融庁の顔色を伺いながら対応している感じがします。

トップの意識が向上しない限り、ゆきんこさんのような例は、数多く出てくると思います。