学資保険のつもりが・・

初めて書き込みさせて頂きます。
２０００年に子供が生まれた時，単純に何も考えず子供が生まれたら学資保険！と住友生命の「ちびっこライフ」と言う物に入っていました。２００３年に突然セールスの人がやって来て「同じぐらいの掛け金（実際には少し上昇）でもっとお得なのがあるから」と内容もわからないまま「ライブワン」と言う物に代えてしまいました。そのころは家計も余裕があり子供のためにひとつ貯金しているから大丈夫♪とあまり中身も気にならなかったのですが・・子供も大きくなりふと最近色々保険に入っているけど保障は十分なのかな？と気になり保険の相談会のような物に参加したら・・・問題があるのは私達の保険ではなく子供の「ライブワン」と言うことがわかってしまったのです。私は学資保険のつもりで入っていたのでかなりショックでした。こちらのサイトにもありましたが子供が死んで２１００万円もいりませんよね。
学資保険に必要なのは親が死んでしまっても子供が安心して学校に行ける事と言うのがよーーくわかりました。
ほんと今まで何考えてたんだろうと悲しくなります。と言うわけで・・前置きが長くなってしまいましたが
ちゃんとした学資保険に入り直したく思います。この保険を解約して全く違う保険会社の物に入るか，住友生命の中の商品に代えるのか迷っています。できたら今まで払い込んだお金を有意義に使いたいのですが・・
どちらの方法がよいのでしょうか？

宜しくお願い致します

ミラクル さん　こんにちは。

私はライブワンについては内容は良く分からないのでアドバイスになるかどうかわかりませんが、この保険はアカウント型といって、たとえるなら保険会社に口座を作って毎月その口座に資金を入れて積立をして尚且つ保険料もそこから支払っているようなものです。仮に1万円の支払をしたとすると5000円は積立にまわして残り5000円は保険料にまわすという仕組みです。それでご契約日から3年が経過すると、保険と積立の部分を自由設計（比率を変えるなどです）ができるので死亡保障を減額して積立部分を多くする事も可能だと思います。そうすれば子供さんの学資には積立部分が好きな時に引出し可能らしいのでこの部分を必要な時に使えます。積立の現在の予定利率は0.5％らしいです。幾位が積立として運用されているのか分かりませんから学費に足りるかどうか分かりませんが、もし十分対応可能なら継続する事も選択肢になりますよね。それと担当の方にもう1度どうして保険の切替えを勧めたのかなど質問してみたら如何でしょうか？詳しく保険の内容を聞けば意図が分かりますし、保険を解約するかどうか判断できると思います。きちんと担当が説明できないのであれば、ただの成績を上げる為だけの行為だったと思われますので担当を替えてもらうか他の保険を探してください。

あと、こども保険は契約年齢の上限があり各社違いはありますが6歳か7歳までなのでご注意ください。
　

疑問が一つ。
どのような保険相談を受けられたのか分かりませんが、お子様のライブワンに問題があるのでしたら、そのとき、どのようにすれば良いのか、アドバイスはなかったのでしょうか。

「ちゃんとした学資保険」とは、どのような保険のことを仰っているのでしょうか。
一口に学資保険といっても、親が死亡しても何の保障もない貯蓄性重視もあれば、親が死亡すれば払込免除になるもの、育英給付金がでるものなど、様々です。

「住友生命の中の商品に代える」
住友生命にこだわる理由はなにかあるのでしょうか？
ライブワンを解約して、他の住友生命の保険に契約したとしても特別なメリットはありません。全くの新規契約と同じです。
ライブワンを学資保険に変更するということはできません。

「今まで払い込んだお金を有意義に使いたい」
ライブワンを解約するならば、その解約払戻金を新しい保険の一時払いに充当するか、貯蓄するか、２つの方法しかありません。

はじめまして。

学資保険が貯金という感覚、一般人でしたら当然ですよね。

ミラクルさんがご契約なさった当時でしたら払込保険料に利息がそれなりについていたと思いますが、転換してしまった今となってはどうにもなりません。

誰でも自分の子供、まして幼児に２０００万の保険は必要ないと感じますよね。

でも、後悔していても改善策は見つけられないので、もう一度証券を見て内容を確認してください。

どれだけの部分が積立（ファンド）なのか、定期保険の部分を最大限でどれくらい下げられるのか。
ご自身でわからなかったら担当者または住友のサービスセンターに聞いてみたらいいと思います。

住友生命で他の商品に入る場合は、この保険を転換するとしたらかなり大きな保障の付いた保険に入らなければならないと思います。この保険を解約して別の保険というと担当職員にはメリットがないと思われますのであまり喜ばれないでしょう。

いっそのこと終身保険の１０００万ぐらいの保険に他社で入った方がいいかもしれません。
終身保険の貯蓄性は高く、将来資金が必要になった場合は半分を解約すれば解約金がそれなりに戻ってきます。
月々の保険料も１万５千円ほどで済むと思われますので、参考にしてください。

lifecpさん，さっそくのアドバイスありがとうございます。ほんと今頃と遅い！といった感じですが・・・気づいたのです。証券によると毎月支払額１３０００円のうち８０００円が貯金で５０００円が保険となっていました。【契約日から3年が経過すると、保険と積立の部分を自由設計ができる】これも知りませんでした。とにかく，保険会社に連絡して内容の確認と自分が入りたかった保険について伝えたいと思います。その上で色々検討します。

六太郎さん，ご指摘色々ありがとうございます。まず質問の件ですが【どのようにすれば良いのか、アドバイスはなかったのでしょうか。】はい，ありませんでした。
なぜかと言うと自分たちの保険について相談に行っていたからです。子供の保険については大丈夫だと思っていたので相談するつもりはなかったのですが最後の最後に「よかったら見せて下さい」と言われ「では」と見せたら「これは・・」と言うことになったのです。こちらの都合もありその時は時間がなかったのでそれ以上話はありませんでした。それから色々調べて自分の考えがまとまったので改めて証券を見たら自分の考えとは違う物だと思ったので見直そうと思ったのです。「住友生命の中の商品に代える」初めはそんな方法しかないと思っていたのですが違うのですね。色々勉強になりました。ありがとうございました。

ミリオンさん，さっそくのアドバイスありがとうございます。ほんと何もわからないとは怖いことですね。何か子供の物に入っていれば安心ぐらいの考えしかその時の私にはなかったんだと思います。でも今は違います！遅いかも知れませんが気が付きましたので改善策を見つけていきたいと思います。

ファンド部分が８０００円あるというのは、不幸中の幸いでしょうか……解約しても（８０００円）×（契約月数）　分のお金は戻ってきます。
５０ヶ月とすれば、４０万円になります。
保障部分の５０００円の部分は、掛け捨てですので、ほんの少し戻ってくる可能性がありますが、期待薄です。

学資保険で、リターン重視ならば、ソニー生命の学資保険が一番良いと思います。
私は、ソニーを扱っていませんから、詳細は担当者に計算してもらうしかありませんが、ライブワンの解約払戻金を前納金に使うという方法もあります。

現在、１３０００円の保険料を払っているのですから、いっそのこと、今後はその全額を貯蓄に回すという方法もあります。
お子様は、７歳だと思います。
８年後の高校入試までには、１３０００×１２ヶ月×８年＝１、２４８、０００円
１１年後の大学入試までには、１３０００×１２ヶ月×１１年＝１、７１６、０００円
ライブワンの払戻金４０万円を含めれば、２１０万円以上の資金を確保できます。
半年毎に１３０００円×６＝７８０００円を定期預金に回せば、もっとリターンが良くなります。

父親に万一があったときの保障は、学資分を定期保険でプラスするという方法があります。２００万円の死亡保障ならば、数百円というレベルです。

六太郎さん，度々のアドバイスありがとうございます。
子供の医療保険は掛け捨てですが他に入っているので六太郎さんの言う通り貯蓄重視ならこの方法がいいかもしれませんね。ほんと毎月５０００円も掛け捨てで入っていたなんて・・おどろくばかりです。今さらでも気がついてよかったです。ソニー生命さんさっそく取扱い店で聞いてみたいと思います。