正直に告知したら....

　現在も終身払いの医療保険に加入していますが
健康なうちに６０歳払い済みの保険に加入しようと思い
新たな保険の告知書を提出しました。

「２年以内に人間ドック等で再検査等になった事があるか？」
という質問があったので昨年の人間ドックの超音波検診で
子宮か卵巣に異常があるかも？（あいまいな所見）と指摘があったので記入しその後、産婦人科での再検査で異常なしであったと記入しました。
するとその再検査の結果を送付する様通知がきましたが
すでに健康保険組合へその結果は送付しており無い旨伝えると
今年の子宮がん検診の結果（異常なし）があるならまずそれを送る様に言われました

昨日、その結果特定部位（子宮、卵巣、卵管）および子宮付属器）を全期間不担保でお引き受けします。とい通知がきて驚きました。
異常なしなのに全期間不担保っていったいどういう基準なんだろうとこれなら最初から何も書かなければよかったと後悔です。
気をとりなおして問い合わせると、
卵巣の異常なしという診断書があればもう一度審査するとの事
でも、不担保じゃなくなるとは限らないと言われました。
異常があるならともかく、こんないい加減な審査が行なわれてるのかと思うと疑問です。

今回は契約はせず、告知書に記入する必要がなくなってその時
健康なら加入した方がよいのでしょうか

告知の審査基準は、保険会社によって異なり、また、その審査基準は、社内でも非公開の秘密事項になっています。

●まず、ご質問の件から……
「今回は契約はせず、告知書に記入する必要がなくなってその時、健康なら加入した方がよいのでしょうか」

正式に告知書を提出したのでしたら、その内容は保険会社に保存されます。
数年後に、告知の質問から外れても、内容を参照されますので、全期間不担保にした結果を否定する具体的な証拠がない限り、やはり不担保となるでしょう。
そうでなければ、前回（つまり、今回）不担保にした判断が間違いだったと保険会社が認めることになり、通常、そのようなことはありません。

●なぜ、このようなことになったのか、その理由の推測。

まず、保険会社の基準は、世間一般の考え方と基準が違います。
それは、過去と今の健康状態から、将来どれだけ病気になる可能性があるか、という予測を統計的に処理して、それを基準にしているからです。
つまり、過去に○○という病気になったことのある人は、なったことのない人に比べて、将来、どれだけ病気になりやすいか、ということが基準になっています。
例えば、なったことのない人が０．１％、ある人が０．２％だとすると、１０００人中２人なので、あまり心配はないというのが一般的な考え方ですが、保険では、２倍のリスクがあると考えます。

また、特に神経質になるのが、「原因不明」の症状です。
病名が確定しないと、将来の予測が全くできないのです。
従って、原則に従って、リスクが高いと判断します。極端に言えば、最悪のケースを考えます。
その結果、全期間不担保となったのだと思われます。

さらに、再検査の結果を提示できなかったことが、今回の場合、悪い方に判断されたと推測できます。
審査担当は、提出された書類で全てを判断します。
このとき、会社が必要と判断した医師の証明がある申請書と、ない申請書を同等には扱えないのです。
同等に扱ったら、公平という原則から外れてしまいます。
そして、会社から求めた証明を提示されない場合、その申請をどのように処理するかは、基準で決まっているはずで、この保険会社では、「全期間不担保」という基準になっているのだと推測できます。

●　結論
他の保険会社の医療保険に申し込むことをお薦めします。
再検査の結果、異常がなかった場合、告知不要とする保険会社が良いでしょう。

コピーで良いと思いますが、その際に、余白に「原本と相違ありません」と自署して、「署名・捺印」することをお薦めします。

yumekikiさん　こんにちは。
複数社取扱い代理店主のsyouと申します。
以下は推測および仮説ですが、(間違っていたらすみません)
その会社では部位不担保の部位が子宮と卵巣がセットになってしまっている保険会社なのではないでしょうか。
最初の告知で子宮か卵巣に異常があるかもしれないと告知し、子宮がん検診の異常無しの結果は提出した。子宮に関してはリスクがないと判断できるが、卵巣に関しては保険会社はリスクを判断できなかった。
卵巣に対してのみ全期間不担保には会社規定上できないので、子宮も含めて全期間不担保になってしまった。(もしくは卵巣と子宮は関連性が高いので、会社規定上の部位は分かれているが、両方に全期間不担保をつけた。)こういう流れではないかと思います。

ですので、産婦人科における再検査の結果(コピー)を提出できれば、当然査定は変わってくると思います。

yumekikiさん、こんばんわ。
＆皆さん、お久しぶりですペコm(_ _)m

診断書の類がコピー提出で良い保険会社と、原本提出の会社があります。
コピーも、お申込者の署名で良い保険会社と、募集担当者の署名が必要な会社、保険会社側の代理店担当者署名が必要な保険会社があります。

業界内で全く統一されていないという点で、乗り合いになって1年少々驚いていますが、それが現実です。

少なくとも、みなさん(まだお二方かな?)おっしゃるように、卵巣の再検査の結果が必要ですね。

また、保険会社や保障内容により、全期間とするケースと、一定期間とするケースがあると思います。
従って、是非その商品、是非その保険会社というのでなければ、一旦保留にして、他の商品を当たって見るのも手ではないかと思います。

保険会社によりますが、1ヶ月、あるいは翌月締め切りくらいまでは保留にできるでしょう。
ご担当は一社しか扱わないのでしょうか？
もし他の保険会社も扱うのなら、もう一社〜二社くらい当たってもらってみてください。

それらの結果、条件の有無も含めて、ご希望に近いプランを選択されるのが良いかと思います。