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お名前: reoreo0525	主人の生命保険の見直しを検討中です。
	主人は現在日本生命の保険に加入しており今年の7月に更新隣、更新後の保険料は25000円位となり、この際保険を見直したいと思い無料のFPに相談しましたが、この保険で果たしよいのか迷っています。お力添えお願いいたします。現在夫 44歳娘 10歳　妻　35歳持ち家　マンション所有収入　　約530万現在加入保険　日本生命　　5年ごと利差配当付終身保険　終身保険 180万円　定期保険 120万円　3大疾病保障定期特約保険金額　500万　疾病障害保障定期特約保険金額　200万　生活保障特約年金金額　　　　　250万　介護保障特約重点介護年金金額　120万　特定損傷特約給付金額　　　　　5万円入院5000円（5日目から）通院3000円　保険料　14240円と入院5000円では不足と思い　全労災の医療特約　1口　入院5000円　保険料　1600円 FPが提案してきたものとして、下記となりました。日本興亜生命 ①無配当区分料率付き無解約返戻金型収入保障保険（最低支払い保証期間10年）非喫煙優良体保険料率月額 11万保険料 3157円日本興亜生命 ②5年ごと利差配当付き解約返戻金型終身保険保険金額 300万円保険期間終身 65才払い込み保険料 8718円アクサ生命 ③セルフガード入院保障保険（60日型）７大成人病・高度先進医療付き 1日 10000円保険料６２８０円保険料18150円プロが提案してきたものとはいえ本当にいいのか迷っています。入院のほうも60日型でいいのかどうか？日本興亜生命もよくわからないので。アドバイスありましたら、よろしくお願いします。
2008/01/09 09:47
カテゴリ生命保険
回答6件

発言
発言者: 六太郎	こんにちは。現在のニッセイの保険の契約日が分からないので、はっきりとはいえませんが、１０年前とすると、予定利率が２．７５％です。飛び切り高いとは言えませんが、主契約（終身：１８０万円）を解約するのは損ですし、解約してわざわざ別の保険３００万円に契約するのは、合理的ではありません。現在の保険の死亡保障は、終身＋定期＋生活保障（１０年型？）＝３０００万円です。一方、提案された保障は、 ①が６０歳満期として、１１万×１２ヶ月×１６年＝２１１２万それに②を加えて　約２４００万円です。この６００万円の差については、説明を受けておられるでしょうか？現在の収入が５３０万円。住宅ローンがあれば、それを除いた生活費はどれほどでしょうか？教育費なども考えると、お子様が大学を卒業されるまでは、月額幾らほどの生活費が必要でしょうか。大学を卒業されたら、どれほどになるでしょうか。一方の遺族年金は、お子様が１８歳になるまでは１５０万円ほど、１８歳以降は１１０万円ほどになります。ご主人の万一があったとき、働きに出ますか？その収入はどれほどを見込んでいますか？などなどを考えて、必要な保障額を決めます。 ●　医療保険の６０日型ですが、現在の平均入院日数が３７日です。将来的には２０日を切るでしょうから、６０日型でもたいてはカバーできると思います。入院給付金日額１万円が必要かどうかは、検討する必要があると思います。保険料的に余裕がないのでしたら、５０００円にして、余剰金でがん保険に契約することをお薦めします。現在のがん治療は、多種多様であり、選択肢をたくさん確保するためにも、がん保険に契約することをお薦めします。結論 ●　ニッセイの特約は更新せず、主契約だけは残しておく。　　（１８０万円の部分） ●　新たに終身保険には契約しない。逆に、必要なら、アフラックのＷＡＹＳや、東京海上あんしん生命の長割りも検討に加える。 ●　収入保障は、保障額を検討して、保障が十分に確保されているのなら、それでＯＫ。同様の保険は、他社にもあるので、検討の価値あります。 ●　セルフガードは５０００円にして、がん保険を検討する。がん保険は、アフラックか東京海上あんしんのがん保険が私のお薦めです。日本興亜生命のがん保険は、保険料が比較的安価ですが、診断給付金が入院を条件としているので、私は、お薦めしません。ご参考になれば、幸甚に存じます。
保険業界人
2008/01/09 11:06
この発言にお礼又はポイント付与
質問者コメント (250文字以内)	とてもわかりやすく納得です。
ポイント	20ポイント

発言
発言者: reoreo0525	六太郎様お返事ありがとうございます。よく考えてみれば納得です。ひとつ単純な質問なのですが、日本生命の保険のニッセイの特約は更新せず、主契約だけは残しておく。　　（１８０万円の部分）というのは主契約だけ残すということはできるのでしょうか？それは更新の時にした方がよいのでしょうか？セルフガードはガンにも対応とありますが、ガン保険も専門に加入した方がよいのでしょうか？よろしくお願いします。
普通の人
2008/01/09 13:22
この発言にお礼又はポイント付与

発言
発言者: 六太郎	途中で減額して主契約だけを残すということは、保険会社の内規によりますが、更新時には、「更新しない」という選択をすることができるので、主契約だけを残すことが可能です。特約だけを解約できるかどうか、保険会社に問い合わせをしてください。また、更新時に「更新をしない」という選択は、更新の３ヶ月ほど前に保険会社から、ハガキか封書で更新の案内が来ますが、このとき、「更新をしない」という意思表示をしないと自動的に更新されます。がんの治療方法は、手術・放射線療法・化学療法ですが、手術をすれば入院するのが一般的ですが、乳がんなどで外来手術をする場合も増えています。放射線療法は、通院が原則です。化学療法も、以前は入院でしたが、最近では通院が急速に増えています。つまり、これからのがん治療には、通院の保障が不可欠だと思います。セルフガードは、がんになると、１回の入院限度日数が１８０日になりますが、がん保険はもともと無制限です。通院も保障されているがん保険があります。（アフラック、東京海上など）。また、がん保険には、診断給付金があり、それで、自由診療に対応したり、生活費の足しにしたり、交通費に使ったりなど、自由に使えます。がんは、二人に一人がかかり、三人に一人が死亡するというポピュラーな病気です。がん保険は、価値のある保険です。
保険業界人
2008/01/09 22:46
この発言にお礼又はポイント付与
質問者コメント (250文字以内)	細かくご回答頂きありがとうございます。下記質問がもうひとつあります。
ポイント	20ポイント

発言
発言者: reoreo0525	途中で減額して主契約だけを残すということは、保険会社の内規によりますが、更新時には、「更新しない」という選択をすることができるので、主契約だけを残すことが可能です。特約だけを解約できるかどうか、保険会社に問い合わせをしてください。とありましたが、主契約だけを残す場合現在の契約ですと、保険料が3000円以下となり、保険会社により、口座引き落としができない場合があるとも聞いたことがありますが、その場合どのようにしたら、良いかアドバイスお願い致します。
普通の人
2008/01/10 17:33
この発言にお礼又はポイント付与

発言
発言者: Pigeon	>reoreo0525さん > 現在の契約ですと、保険料が3000円以下となり、保険会社により、口座引き落としができない各社と言いますか、商品ごとに最低保険料を設けていますが、更新時に主契約のみとした場合にはニッセイの設けた各商品ごとの最低保険料は関係ないと思いますので問題ないかと思います。他の方の回答より >逆に、必要なら、アフラックのＷＡＹＳや、東京海上あんしん生命の長割りも検討に加える。医療保険を別途持つ場合WAYSという無配当の低解約返戻金型の終身保険は質問にある日本興亜のなっ得終身より保険料が高いのでお勧めできません。あんしんの長割りと日本興亜のなっ得は？と言うと微妙な差であんしんに軍配が上がりますが、WAYSは両社よりさらに無配当であり返戻率で劣りますのでこの辺りがイマイチな点です。 >セルフガードは５０００円にして、がん保険を検討する。同意するところです。セルフガードは自由設計がある程度可能なので色々とご自身で試算サイトでいじってみると良いと思います。（先進医療を付加するのは費用対効果でお勧めします。）他の特約を外すとセルフガードは割安な部類の医療保険です。 https://sst.axa.co.jp/j00000134/introduction/tokuyaku02.html 60日型？と言う話もありますが、特約で７大生活習慣病180日とする事もできます。 >日本興亜生命のがん保険は、保険料が比較的安価ですが、診断給付金が入院を条件としているので、私は、お薦めしません。日本興亜は比較的どころか特に女性の場合はアフラックやあんしんの半額水準です。当方アフラック、あんしんも扱っていますが、日本興亜を加えた３社のがん保険の説明をしていくと一長一短がある事をご理解され保険料も重要な要素なので日本興亜を選ぶ方も多数です。診断給付金の支払要件に「入院」が伴うのは確かにデメリットです。入院の必要がある複数回払いの日本興亜と診断だけで出るが診断給付金一回こっきりのアフラック。日経マネー２月号に保険マンモスと言うところの登録FP300人の実際の販売例と言うのが出ていて興味深いです。がん保険だと１位あんしん生命３６．９％、２位日本興亜生命２６．２％、３位アフラック１７．９％との事です。この手のランキングは客観的でない事が多いので普段あまり当方も気に掛けないのですが、FPと言っても自分の経験や知識で勧める保険が変わってくるものなので、主観300人の統計と言えるものなので興味深いと思いました。日本興亜は４月以降（ちょっとずれ込むらしい）にがん保険の商品改定を予定しています。保険料を現在と同水準として皆様のご要望を盛り込んでいる、との事なので詳細は不明ではありますが、デメリットと指摘されているところを変えてくるかもしれません。今選ぶと医療保険はセルフガードが候補に挙がるかもしれませんが、4月以降何社か医療保険の改定を予定しており相当他社を意識しているようでもあります。（ベンチマークはCURE、セルフガード、EVER、価格競争もするようです。）春から初夏辺りには各社出てくると思いますのでこの辺りを見て決めるのもいいかも、と思う今日この頃です。
保険業界人
2008/01/11 00:40
この発言にお礼又はポイント付与
質問者コメント (250文字以内)	Pigeonさんとても親切な回答ありがとうございます。下記相談がございます。
ポイント	20ポイント

発言
発言者: reoreo0525	色々なアドバイスを頂きましたが、保険を見直す場合いまの状況ですと、ニッセイの方は主契約だけ更新して、終身はプラスして加入し、医療保険・ガン保険を新たに加入した方が一番良い方法でしょうか？その際に4月に色々な保険がでるとかいてありましたが、更新が8/1になるので、4月の次点での見直しでもまにあいますでしょうか？よろしくお願い致します。
普通の人
2008/01/15 12:05
この発言にお礼又はポイント付与

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