子供保険とがん保険

夫３９歳（会社員）年収５２０万
私３５歳（会社員）年収５００万
子供５歳、２人目誕生を想定
持家あり、住宅ローン月１０万、あと１５年

【１】子供保険について
子供が生まれた時、ソニーの学資保険に入りました。
既存の保険はそのままにして、怪我や病気に対応できる保険を検討中です。何か良い商品・アドバイスがあれば教えてください。

■５年ごと利差配当付き学資保険
　２０歳満期：学資金額１５０万


【２】がん保険について
夫もソニー生命の積立型終身保険と医療保険に入っています。２つ合わせた保険料は、約２７,０００円です。がん保険を追加したいのですが、良い商品・アドバイスがあれば教えてください。

■６０歳払込、基本保険金額１０００万円
　リビングニーズ、ナーシングニーズ各特約付き

がん保険は、だいたい次のような構成になっています。

●診断給付金
１回のみ、複数回、１回＋年金４年などがあります。
●入院給付金
日数無制限であることが大半です。
●手術給付金
がんの手術を受けるともらえます。放射線も手術に含まれる場合があります。
●通院給付金
ある保険とない保険があります。
ある保険でも、入院が条件になっている場合・入院が条件になっていない場合、入院の後であることが条件になっている場合など、各社様々です。
●先進医療
がんの先進医療を受けたとき支払われます。
●自由診療
がんで、一定の条件の自由診療を受けたとき、実費の支払いを受けられます。
●末期のケア
余命６ヶ月と診断されると支払いを受けられます。

これらの組合せが、現在のがん保険ですが、全てを網羅した保険はありません。
また、診断給付金だけを取り上げても、上記の３種類の他にも、入院が条件になっている・なっていない、という違いもあります。
どこも一長一短です。

週刊ダイヤモンド　２００８年２月２日号で、プロが選ぶ保険として、がん保険では
次の４つが推薦されています。
がん治療支援保険（東京海上あんしん生命）
フォルテ（アフラック）
終身がん保険（日本興亜生命）
メディコム（セコム損保）

ちなみに、私は、フォルテのトータルケアプランに付いてくる「プレミアサポート」というがんサポート看護師による面談サポートを高く評価しています。

●　お子様の病気・ケガの保障
稀ですが、お子様にも小児がんがあり、がん保険に契約することをお薦めします。
通常の医療保険でしたら、ＥＶＥＲが０歳から契約可能です。

ミルキーさん　こんにちは。
複数社取扱い代理店主のsyouと申します。

【子供保険】
幅広く保障という観点では共済も検討した方が良いかと思います。
(一例)
http://jccu.coop/kyosai/lineup/jr18/guarantee.shtml

【がん保険】
がん保険商品は六太郎氏のコメント欄で既出ですので詳しくは割愛いたします。
http://www.oshiete-hoken.net/weblog+details.blog_id+10.htm
http://www.oshiete-hoken.net/weblog+details.blog_id+11.htm
(半年前ぐらいに書いたコラムなので、ちょっと内容的には古いですが。)


別の方法としては、診断給付金のみに近い形(診断給付金＋α)のような保障で対応する方法もあります。
(一例)
がん診断給付金(複数回)200万円、がん入院(無制限)日額5000円
39歳男性　月保険料3815円
35歳女性　月保険料3709円

あとは、積立て(終身死亡保険)と、がんの一時金保障(悪性新生物の診断一時金等、保険料払込み免除)を両立させるような商品などもあります。
http://www.aigstar-life.co.jp/kojin/products/dollarsupport_shushin/index3.html
今、既にご加入いただいている積立て型の終身保険と比較されても良いかと思います。

セコム損保のがん保険は、通院費用がでないとわかったので、今回は見送りたいと思います。
個人的な質問ですが、チューリッヒのガン保険についてどう思いますか。是非、参考にしたいので宜しくお願いします。

チューリッヒ生命のがん保険には、いくつか種類がありますが、最近話題になっているのは、「ガン診断保険」なので、そうだとして、コメントいたします。

この保険の特徴は、「ガンと診断されずに満期を迎えた場合、お支払いただいた保険料相当額を全額お戻しします」ということです。
６５歳満期だとすると、それまでにガンと診断されなければ、払い込み保険料相当額が無事故給付金として支払われます。ガンと診断されれば、ガン診断給付金が受取れます。
とてもユニークな保険です。
これは、「掛け捨ては嫌い」という方のニーズにはある程度合うでしょうが、６５歳で満期になってしまう（６５歳以降の保障がない）ので、がんに対する備えを考えると、受取った無事故給付金をがん治療用にストックしておく必要があります。その額も大きいので、ある程度はがん治療費をカバーできると思います。

一方、このように解約払戻金の高額な保険は、当然のごとく保険料も高くなります。
また、当初の保障額が２００万円と低いのも難点です。
６５歳までがんにならずに、無事故給付金を６５歳以降の保障に回すことができれば良いのですが、逆に、不幸にして早期にがんになってしまうと、給付金が少ない上に、使い切ってしまえば、保障が何もなくなるというのは、ちょっと厳しいと思います。
普通のがん保険の場合、たとえ、給付金が１回だけでも、日数無制限の入院給付金や手術給付金などの保障は得られます。