告知義務違反について

多くの方が書いておられますが、私も本日問題が発生したので、慌てて質問をさせていただきます。

新規契約で保険（生命、病気などあわせて３つ）に加入を検討しております。
が、本日代理店より精神科に通った病歴はあると１００％保険加入はできない、といわれました。

昨年に２ヶ月ほどうつ病で精神科に通っておりましたが、最後は通院を自ら止め、現在は問題なく生活しております。

ご質問したい点は
・現時点で保険加入は難しいか？
・５年経過した後は加入できるのか？
・「責任開始日より２年以内に判明の場合〜」という注意文があるが、２年経てば普通に保険加入したことになるのか？
・別の病気で保険請求した場合、告知義務違反で契約解除になるのか、それとも同一病状でないため、支払われるのか？
・また加入している健康保険が変わった場合、その病歴を追うことはできるのか？
・病院のカルテは５年で破棄されるとのことですが、それは５年経てば、告知義務違反は調べることはできなくなるということなのか？

以上、非常に多くの、しかも告知義務違反を前提にしたご質問で大変申し訳ありません。

ご教授いただければ幸いです。
よろしくお願いいたします。

こんにちは。

ご質問にお答えします。
●　現時点で保険加入は難しいか？
はい。困難です。

●　５年経過した後は加入できるのか？
最後に診察を受けた日（投薬を受けているのなら、その薬がなくなる予定の日）から５年を経過すれば、可能です。
ただし、細かいことを言えば、自分の判断で治療をやめた場合、カルテ上は治療継続状態になっています。

●　「責任開始日より２年以内に判明の場合〜」という注意文があるが、２年経てば普通に保険加入したことになるのか？
いいえ。この項目はあくまでも、うっかり忘れたような場合です。意図的な告知義務違反は、不法行為であり、含まれません。つまり、保険会社が意図的な告知義務違反だと判断すれば、契約を無効にできます。

●　別の病気で保険請求した場合、告知義務違反で契約解除になるのか、それとも同一病状でないため、支払われるのか？
告知した内容と無関係の疾患については、支払いを受けられますが、それを証明する義務は、契約者の方にあります。
事故の場合には、疾病と因果関係がないのが普通ですから支払いを受けられます。
告知義務違反の場合、支払った後に、契約解除するのが一般的なようです。

●　また加入している健康保険が変わった場合、その病歴を追うことはできるのか？
可能です。健康保険の種類は無関係です。そんなことが可能なら、転職すれば、病歴までリセットされることになります。

●　病院のカルテは５年で破棄されるとのことですが、それは５年経てば、告知義務違反は調べることはできなくなるということなのか？
いいえ。そのような単純な問題ではありません。
カルテにしても、５年が経過すれば「廃棄して良い」だけのことで、保存しておく病院もあります。
ただし、５年を経過している場合には、余程のことがない限り、調べないと思います。保険会社は、営利企業です。費用対効果が薄いことはしません。

■　結論
現状では、保険契約は無理だと思います。
それよりも、うつ病の治療を途中で、自己判断でやめられたそうですが、この病気は、良くなったり、悪くなったりを繰り返す場合もあるので、自己判断で治療を中止されることはお薦めできません。
保険に契約できる、できないは、長い人生の中では、大したことではありません。
それもよりも、まずは、病気を完治させることです。

六太郎さん

ご丁寧な回答ありがとうございます。
告知義務違反は問題であるということは十分理解しておりますので、諸々の状況を検討した上で、どのようにするか考えたいと思います。

当然、法的な考え方からいえば、５年経過後に保険加入するということが一番良い手段であると考えております。

ありがとうございました。

him2さん　お早う御座います。

六太郎さんのアドバイスにもありますが、うつは再発をしやすい病気ですので気を付けて下さい。

医療保険ならご年齢が40歳以上の方ならばアクサ生命の新安心基準なら割高になりますが、ご加入できると思われます。（その他のご健康状態がわかりませんので断定はできません）　もし40歳以上ならば、あと4年だけこの保険に加入して5年が過ぎた時に普通の医療保険に見直すという手もあります。　それとがん保険ならばうつの方でも加入できますよ。