家族特約について

はじめまして結婚後主人共々保健の見直しを考えいくつかの生命保険会社のプランを検討中のものです。

ソニー生命の家族特約の加入について聞いたところ加入できないとの話しでした。
プランナーの方は理由が私の年齢差だということでした。年下はいくつでも問題ないけれど妻の年齢が上の場合は年齢制限がついてくるとの話でした。
（私は主人より7歳年上になり
　　今年私が43歳、主人が36歳になります。）

他の保険会社も年齢差がある場合家族特約加入は難しでしょうか。

よろしくお願いいたします。

家族特約という名称は保険会社によって異なります。
例えば私が取り扱っている保険会社の中で、アリコの生活習慣病保険は、「奥さまオプション」などと言ったり、損保ジャパンひまわり生命のがん保険では「夫婦プラン」などと言ったりします。

ところで夫婦間の年齢差ですが、保険会社や商品によって制限があったりなかったりするようです。

アリコの生活習慣病保険では、ご主人様の年齢が５０歳以下の場合、ご主人様の年齢＋５歳まで、ご主人様の年齢が５１歳以上の場合、ご主人様の年齢まで、という制限があります。

損保ジャパンひまわり生命のがん保険に関しては、ご主人様の年齢で決定され、奥様の年齢を問わないということになっています。

夫婦特約などはそれぞれ単独で加入するよりも保険料が安かったり、またご主人様に万一のことがあった場合、奥様の分の以後の保険料が免除になったりすることがあるのが特徴ですが、私個人的にはあまりお勧めしていないのが現状です。

理由としては非常に申し上げにくいのですが、離婚のリスクを考慮してのことです。
ご主人様の契約は主契約として残りますが、奥様の分は特約という形になっておりますので、離婚してしまった段階で奥様が無保険状態になってしまうからです。
そうなると奥様は、その時点の年齢に基づいた保険料で新規に加入しなければなりません。
またその時点で健康であれば問題がありませんが、既に病気などのために加入が出来ないという可能性も否定できません。
夫婦プランなどには保険料が割安になるというメリットだけではなく、そのようなデメリットもあるということです。

保険は個人個人で加入するのが理想です。
あまり家族特約や夫婦プランにこだわる必要はないのでは、と思います。

こんにちは。

家族型保険には色々な考え方があり、夫の年齢を基準にして保険料を決めるものもあれば、夫の年齢と妻の年齢の両方を考慮して保険料を決めるものもあります。
前者の場合、妻の年齢には上限が付きます。と言うのは、通常、リスクは、男性よりも女性の方が低いのですが、妻の方が年上で、年齢が離れていると、夫のリスクより妻のリスクの方が上回ってしまうからです。

さて、私は家族型という保険をお薦めしていません。多くの保険のプロも同意見だと思います。
その理由は……
夫が死亡したとき、家族の契約も同時になくなる（継続できるものもありますが、死亡した夫の分の保険料も払い続けなければならないものもある）。
夫の保障に比べて、家族の保障が低い（同等のものもあります）。
離婚したとき、家族の契約はなくなります。
夫婦のどちらかが病気などの理由で、契約の見直しができなくなると、その契約を継続しなければならず、見直しの自由度が減る。
というように、リスクに弱いからです。

保険契約は、特殊な事情がない限り、個人個人で契約するのが基本です。

crs.com様六太郎様

質問内容に詳細な記載をせず質問してしまいましたが
詳しいご返答ありがとうございます。

家族特約のメリット、デメリットがわかりました。
個人個人の保険で契約見直ししていこうと思います。

とても初歩的な質問にご返答いただきまして本当に
ありがとうございました。