カチッと定期の保険料

ＳＢＩアクサ生命の「カチッと定期」……確かに、保険料は安いですね。
分からないことが一つあります。
次の点をどのように解釈すれば良いのか、教えてください。

パンフレットによると
http://www.sbi-axa.co.jp/pdf/pamph_l.pdf
３０歳男性の２０００万円の保険料は、３０６０円
４０歳で更新したときの保険料は、
そのまま更新すると５７４０円。
健康チャレンジ適用になると４７２０円。
ここまでは良いのですが……
保険料表によると、
４０歳男性の新規契約の保険料は、５３８０円。
新規契約と更新保険料に差があることをどのように解釈すれば良いのでしょうか……

こんにちは。なるほどちょっと気づいていませんでしたが言われてみればおかしいですね。
最初の期間だけネット割引の類でもあるのかと思って見てみましたが特には見当たりません。
合ってるかは分かりませんが、ちょっと考えてみました。
自動更新の歳はどの程度健康状態が悪化しているか分かりませんので、その時点で最新の告知をしている新規契約の方を保険料的に優遇してみた、という事は考えられないでしょうか。
それにしても、定期保険は70歳まで、医療保険は60歳までしか更新できないと言うのは共済のリスクの取り方と同じですね。

約款第48条の「再加入」が「告知」により可能です。

告知の結果ＯＫなら約款第48条6「再加入用の保険料率」適用となり、告知の結果不可なら第48条6「第37条（保険契約の更新）に定める保険契約の更新の規定を適用し、更新用保険料率」を適用となります。

第37条「更新」の規定には「更新用保険料率」の文言はないのですが、48条6の書きぶりによると更新の場合には「更新用保険料率」が適用になるということなのでしょうか。

更新時には健康体の人には優遇保険料を提供する代わりに、それ以外の人は(再加入にチャレンジしない人を含み)いわば劣後体だから割高保険料が適用になるということでしょうか。

これは事前にはっきり明記していただかないといけない事項ではないでしょうか。
ＳＢＩアクサ生命の関係者の方、これでいいのでしょうか。


http://www.sbi-axa.co.jp/pdf/important_l.pdf
重要事項説明書

5.保険契約の更新および再加入（健康チャレンジ）について
◇更新
ご契約者さまからのお申出がない限り、保険契約は期間満了時に同一の保険金額・保険期間にて更新されます（保険料の払込みが免除されているご契約も更新されます。）。ただし、更新後の保険期間満了日の翌日の年齢が 70歳を超える場合には保険期間を短縮し、 70歳満了に変更して更新されます。保険契約が更新される場合の更新後の保険料は、更新時の被保険者さまの満年齢および更新時に適用される保険料率によって計算します。
◇再加入（健康チャレンジ）ご契約継続時にあらためて告知をしていただき SBIアクサ生命の基準を満たした場合、更新の場合よりも安い保険料でご契約を継続できます。再加入される場
合の再加入後の保険料は、再加入時の被保険者さまの満年齢および再加入時に適用される保険料率によって計算します。告知の結果、基準を満たさなかった場合でも通常の更新は可能です。

http://www.sbi-axa.co.jp/pdf/yakkan_l.pdf
約款

19.保険契約の更新

（保険契約の更新）
第37条この保険契約の保険期間が満了する場合、保険契約者が、保険期間満了日の 2週間前までに保険契約を継続しない旨を通知しない限り、保険契約は、自動的に更新され継続するものとします。ただし、更新後の保険期間満了日の翌日における被保険者の年齢が会社の定める範囲をこえるときには、更新できません。
2更新後の保険契約の保険期間は、更新前の保険契約の保険期間と同じとします。ただし、更新時における被保険者の年齢により、保険期間を変更して更新されることがあります。
3更新された保険契約の保険料は、更新時の被保険者の年齢によって計算します。
4保険契約者は、更新後の保険契約の第1回保険料を、更新日（契約応当日）の属する月の末日までに、会社に払い込んでください。この場合、第 26条（保険料払込みの猶予期間及び保険契約の失効）第 1項及び第3項ないし第5項の規定を準用します。
5猶予期間中に前項の保険料の払込みがないときは、保険契約は更新されず、更新前の保険契約の保険期間満了日にさかのぼって消滅します。
(以下略)


25.更新時に告知をなすことによる同一保険契約への再加入の特則
第46条
保険契約者は第37条（保険契約の更新）に定める保険契約の更新の際、第10条（告知義務）に定める告知をなすことによって、本特則に定める保険契約への再加入（以下、本特則において「再加入」といいます。）をなすことができます。
2 保険契約の更新をしない旨の申出があった場合には、再加入はできません。
3 再加入を選択する場合は、保険契約者は更新時にその旨を会社に通知することを要します。
4 第1項に定める告知の結果により、本条の再加入の規定は適用しない場合があります。その場合は本条の再加入の規定は適用せず、第37条（保険契約の更新）に定める保険契約の更新の規定を適用し、更新用保険料率を適用します。
5 再加入の申出ならびに告知を受けたときは、会社の承諾または不承諾の結果を保険契約者に通知します。
6 再加入を会社が承諾した場合の保険契約の保険料は、再加入時における再加入用の保険料率を適用し再加入時の被保険者の年齢によって計算します。
(以下略)

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●次のような質問を、ＳＢＩアクサ生命さんに行いました。
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健康チャレンジに関連して更新保険料との兼ね合いについてお教えいただければと存じます。次のような解釈(追記…当掲示板の内容です)でよろしいのでしょうか。
http://www.oshiete-hoken.net/plzXoo+index.action+detail+qid+6755.htm

なお健康チャレンジにチャレンジし告知して、残念ながら健康チャレンジ不可となり更新となった場合には、単なる更新をしたのですから、その後に告知義務違反での解除の問題は起こらないと解釈してよろしいのでしょうか。(健康チャレンジＯＫなら当然に問題は起こると考えていますが)

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●次のお返事をすばやくいただきました。ＳＢＩアクサ生命さんありがとうございます。勝手ながらここに書きこませていただきます。
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この度はSBIアクサ生命にお問い合わせいただきまして、ありがとうございます。ご連絡が遅くなりまして申し訳ございませんでした。いただきましたご質問につきまして、次の通り回答いたします。

<健康チャレンジに関連した保険料について>

自動更新時の保険料が、新規でご契約いただい際の保険料に比べてすべての場合において上回っているということではございません。

一例を挙げますと、被保険者さまが女性の場合、更新時の保険料額がご年齢によって、新規加入時の保険料よりも割安になる場合もございます。

なお、ご参考情報として試算画面にて更新保険料をご案内しておりますが、これは現時点での保険料率によって計算されたものであり、10年後の更新時の保険料額と異なる場合もございます。
実際に更新いただく際には、更新時の保険料率を適用した更新保険料をお知らせいたします。

<健康チャレンジ不可の場合の告知について>

お問い合わせいただきました通り、健康チャレンジの告知内容により、健康チャレンジの保険料率を適用されず自動更新をされた場合、健康チャレンジをされなかった方と同様に告知義務違反による解除はおこなわれません。