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「私の保険は掲示板」…私の保険を選んでください…への質問
質問者: マザーグース	65歳の母の保険
	現在加入している、農協の死亡保障プラス医療保障の保険の払込が困難になった為、レベルを下げたものに入り直そうと検討中の母ですが、この年齢で良い保険に出会うことが可能でしょうか？保障としては終身の死亡保障が100万円・入院保障は一日最低5千円は欲しい所です。健康状態は良好です。現在の保険は月々13000円弱の支払いで、途中（75歳くらい）から半額になる終身払いのものです。【家族（家族構成と年齢。特に一番下の子の年齢。）】未記入【仕事（職業と年収。自営かサラリーマンか。）】未記入【資産（特に自宅の有無。住宅ローンの有無。その他。）】未記入【現契約（現在契約している保険について。）】未記入
2007/09/18 10:43
あなたは･･･その他
回答10件

発言
発言者: syou	マザーグースさん　こんにちは。複数社取扱い代理店主のsyouと申します。新たに加入するとなると65歳女性の場合、終身医療保険日額5000円(1入院60日型)終身払いで、月保険料が5000円前後。終身死亡保険100万円の終身払いで月保険料が3500円前後。記載いただいた保障の、月保険料としては8500円程度の終身払いにはなるかと思います。(見積もりの一例ですので、もう少し安く設計できるかもしれませんし、別の設計の仕方もあります。) 今、ご加入いただいて保険を活かす方法も考えられますので、現契約の農協の保障内容や加入時期、解約した場合の解約金の概算なども(おわかりになる範囲で結構ですので)書いていただけると、より回答がしやすいです。よろしくお願いいたします。
保険プロ
2007/09/18 12:20
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発言
発言者: 六太郎	健康状態が良好であれば、契約できる医療保険は数多くあります。例えば、アフラックのＥＶＥＲだと、６５歳女性、入院給付金日額５０００円、終身払いで、月払保険料は、４９９０円です。それよりも、私が気になったのは、死亡保障です。ご母堂様に死亡保障は必要ですか？受取られるのは、ご母堂様のご遺族の方ですが、必要でしょうか？貯蓄や余生を楽しむためのお金に使った方が良いのではないでしょうか。
保険業界人
2007/09/19 00:21
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発言
発言者: 秋桜児	マザーグースさん 65歳のお母さんの保険、医療保障と死亡保障は必要ですか？例えば、お母さんにとりあえず使う当てのない貯金が190万円あるとしましょう。 100万円は死亡保障に当て、残り90万円は医療保障に当てるという考え方もあります。 100万円をずっと持っていれば、100万円保障の終身保険に入っているのと同じですね。いつ万一のことがあっても、100万円は残りますから。 90万円と言う金額は、入院日額5千円の保険で、「1回の入院60日」の3回分の金額です。入院180日分の保障を持っているのと同じです。一方、病院に支払う医療費は、公的健康保険制度で、高額療養費制度というものがあり、どんなに保険診療内の医療費が掛かろうと1ヶ月の負担はおよそ8万円程度です。 http://health.nikkei.co.jp/ins/point/step01/14.cfm http://ucosmos.blog95.fc2.com/blog-entry-6.html そうであれば、医療保険に入ったつもりで月5千円、年額6万円を貯金していき、5年間健康に過ごしたら、お母さん自身へのご褒美として貯まった30万円で旅行なりして老後をエンジョイしてもらう、というのは如何ですか。もし、途中で万一入院してもその貯金から入院費用を出していく。仮に入院費用に10万円使っても、まだ残りがあるでしょうし、90万円に手をつけなければ、さらに未だ180日分の保障も残っているのですから。保険だけに頼らない、このような考え方は如何ですか？
普通の人
2007/09/20 01:21
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発言
発言者: マザーグース	みなさん、色々な情報や意見ありがとうございました。現保険の内容を詳しく確認してみたところ、下記のような内容です。加入年齢　56歳払込終了　70歳（当初\12487月払い・終了後は80歳まで\62320の年払）共済金額　\1,000,000 ＜特約内容＞定期　　　　　\4,000,000(払込終了後消滅) 災害給付　　　\5,000,000(払込終了後\1,000,000) 災害死亡割増　\5,000,000(払込終了後\1,000,000) 全入院(がん倍)　　\5,000(保障期間80歳まで) このような内容ですが、本人には蓄えは無く、やはり保険は必要になります。支払いがかなりの負担になっている為、死亡保障はやめて医療保険のみの加入にしたいとも言っておりました。現保険内容を見直した方がよいのか、解約して新たに入り直した方がよいのかも、アドバイス頂けると嬉しいです。
普通の人
2007/09/20 10:05
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発言
発言者: syou	マザーグースさん　こんにちは。加入内容を記載いただきまして、ありがとうございました。だいぶ回答がしやすくなりました。終身共済(終身死亡保障100万円)が主契約で、あとは全て特約という形かと思います。特約は任意で外せるはずですので、定期特約の400万円は不要ならば(定期特約部分を)解約すれば、多少(月2000円～3000円?)の保険料が下げられるかと思います。(特約の解約金も若干あるはずです。) 上記の定期特約解約の場合は、 ○終身死亡保障100万が残り、医療保障を新たに申し込むわずらわしさがありません。 ○がん入院の倍額保障があります。 ○1入院の限度日数が長い(200日?)のではないでしょうか。 (※できましたら農協に確認したほうが良いです。) ●月の保険料は大きくは下がりません。 ●医療保障が80歳までとなります。今の保険を全解約して、例えば60日型終身医療保険(既出のEVER等)を申し込んだ場合。【注】実際の手順は、医療保険の新規申込みをして審査結果が引受可と確定した上で解約するのが基本です。 ○当面(70歳まで)の保険料負担はかなり減ります。 ○一応、医療保障が終身保障になります (一応と言う所に、微妙なニュアンスがありますが。) ○解約返戻金が受け取れます。 (これも出来れば解約返戻金額を農協に問い合わせて調べてみたいところです。) ●死亡保障が無くなります。 ●がん倍額入院の保障が無くなります。 ●1入院の限度日数が60日になります。 ●EVERですと申込みの際の告知項目は簡易なのでさほど面倒ではありませんが、他社の医療保険ですと5年以内の(7日以上にわたる)通院なども告知項目になってきますので少し面倒です。 ○はメリット、●はデメリット。現状では、どちらの方法が良いとは言えませんが、 ①現在の医療保障の1入院の限度日数は何日か。 ②定期特約を解約をした場合は、保険料がいくらになるのか。(定期特約解約の際の解約返戻金はあるか。) ③全解約した場合の解約返戻金はいくらか。この3点を農協に問い合わせをしてみて(契約者本人でないと問合わせに回答してもらえない可能性高い?。)、その回答をふまえれば、どうすれば良いかの判断がしやすくなると思います。ご不明な点がありましたら、またご質問ください。
保険プロ
2007/09/20 15:27
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発言
発言者: マザーグース	syouさん、丁寧なアドバイス感謝致します。そうですね、syouさんのおっしゃる通りまだ確認するべき点がありました。確認後、また不明な点などあればお願い致します。それと、お聞きしたいのが医療保険で、終身・又は90歳まで保障される商品は多数あるでしょうか？入院日額はやはり最低5千円は確保したいのですが、保障年齢は80歳までのところが多いですよね。
普通の人
2007/09/20 23:26
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発言
発言者: ひさ	マザーグースさん、こんにちは。前職では、ＪＡで共済のライフアドバイザーをしていた者です。掛金のご負担については、多くの方が同様の悩みを持っておられますので、上記のお考えも考慮して少しアドバイスをさせていただきます。考えられる選択肢としては、 ①終身100万と全入院特約だけにして継続 ②終身100万だけ残して継続、新たに医療保険に加入 ③共済を払済にして、新たに医療保険に加入 ④共済を解約して、新たに医療保険に加入大ざっぱとして、こんなところでしょうか。 ①の場合、定期特約を取り外すことは可能ですが、最低保障の縛りの関係で、医療保障は日額3,000円に減額しなければなりません。したがって、ニーズには沿わない可能性が高いです。 ②の場合、共済の掛金は月4,000円弱になりますから、70歳まで残り約24万支払って一生涯100万の死亡保障を確保することができます。 ※特約解除に伴って返戻金がありますので、今後の実質の掛金負担は数万円程度になるものと思われます。 ③最低保障等の払済の要件は満たしていますが、ＪＡが取り扱ってくれるかが最大の問題となります。あとは、医療保障をどのような保険で準備されるかということになると思います。
保険業界人
2007/09/21 00:09
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発言
発言者: 六太郎	syou氏の「今の保険を全解約して、例えば60日型終身医療保険(既出のEVER等)を申し込んだ場合」の提案に賛成です。 syou氏が指摘したメリットに加えて、解約したときに、小額でも解約払戻金が出ます。蓄えが厳しいとのことでしたので、ちょっとでも増えれば安心が増すと思います。それに、保険料負担が減り、生活が多少なりとも楽になると思います。将来の生活も大切ですが、今がなければ、将来もありません。６５歳というご年齢を考えると、今を改善することが最も重要だと思います。
保険業界人
2007/09/21 00:58
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発言
発言者: syou	マザーグースさん　こんばんは。＞医療保険で終身・又は90歳まで保障される商品は～はい、多数あります。ただ保険料がある程度安いということになると、選択肢としてはわりと限られてきてしまいます。 (終身医療保険、一例) アクサ生命セルフガード(入院日額5000円から) http://www2.axa.co.jp/newproducts/personal/p_medical/p_self/p_self.html オリックス生命キュア(入院日額3000円から) http://www.orix.co.jp/ins/dairiten/cure/index.htm (お詫び) 上記にひさ氏が、より詳しく説明を書いてくださっております。主契約の終身100万円を残して、定期特約の特約解約した場合に医療保障が3000円に減額されてしまうと言う点は当方の認識不足でした。申し訳ございませんでした。(ひさ様、ご指摘と補足をいただきまして、ありがとうございます!) だとすると、終身100万＋全入院特約3000円に見直しをした上で、キュア日額3000円を契約するという方法もあります。 (あくまでも、一つの方法論ですが。) 全解約して現金が今残るのが良いか。 100万円の死亡保障を残したほうが良いか。自分が親(お母様)の立場でしたら現金(解約金)が欲しいですし、子供(マザーグース様)の立場だったら、(多少の保険料の援助をしても)保障が欲しいかなという風には思えます。
保険プロ
2007/09/21 02:08
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発言
発言者: マザーグース	ひささん、的確なアドバイスありがとうございます。とても参考になりました。選択肢の内容を担当に確認してから決めたいと思います。 syouさん、再度のアドバイスありがとうございます。紹介のありました医療保険検討してみます。子供の立場と親の立場では考え方に相違が出るのは仕方ないですものね。六太郎さん、アドバイスありがとうございます。おっしゃる事ごもっともだと思います。解約返戻金の確認をして検討します。
普通の人
2007/09/22 11:28
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