死亡保障について教えてください■教えて生命保険

「私の保険は掲示板」…私の保険を選んでください…への質問
質問者: きさらぎ	死亡保障について教えてください
	死亡保障として、逓減定期保険や収入保障保険を考えています。１つの保険で必要額をまかなうか２つの保険に分けるかで迷っています。保険料差額の他に、何か違いはあるでしょうか。（メリット・デメリット等）必要額　　５０００万円前後契約期間　２５年又は３０年例：①逓減定期５０００万　　②収入保障２０万／月　　③逓減定期２０００万　+　収入保障１５万／月保険料予算は、月１万円位です。保険目的は、教育費と生活費です。【家族（家族構成と年齢。特に一番下の子の年齢。）】夫・妻（共に３０代半ば、会社員）子供（３歳・０歳）【仕事（職業と年収。自営かサラリーマンか。）】未記入【資産（特に自宅の有無。住宅ローンの有無。その他。）】未記入【現契約（現在契約している保険について。）】未記入
2008/02/18 14:30
あなたは･･･ファミリー
回答2件

発言
発言者: crs.com	逓減定期と収入保障を２つ加入する意義はないと思います。万一の時に残された家族の生活保障を考えるなら、収入保障１本でも十分ですし、その方がわかりやすいと思いますよ。一例ですが、３５歳男性で収入保障２０万円、３０年、保証期間は５年で、毎月の保険料は９,６２０円です。ちょうどご予算に収まるくらいですね。ちなみに３大疾病時の保険料免除特約付きです。収入保障でも商品によっては、一時金を受け取って、残りを年金形式で受け取ることも可能です。フレキシブルに対応できる収入保障保険でしたら、それ１本で十分に対応可能です。必要額５０００万円とのことですが、遺族年金のことは考慮に入れた上での必要保障額でしょうか？会社員(厚生年金加入）でお子様がお二人でしたら、だいたいですが遺族年金が月額１３～１４万円程度ありますよ。
保険プロ
2008/02/18 18:33
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質問者コメント (250文字以内)	ご返答ありがとうございました。収入保障保険一つで絞っていこうと思います。遺族年金については考慮したつもりですが、大雑把に計算しているので、再度見直してみます。
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発言
発言者: 六太郎	crs.com氏のコメントのように、逓減と収入保障は、基本的に同じ保険です。それをわざわざ２つに分けるというメリットはないと思います。また、両者は、基本的に同じですが、強いて言えば、収入保障の方が、当初の保障額が高く、最後は低くなる、つまり落差が大きいという点の違いだけでしょうか。これが、メリットなのか、デメリットなのか、それは、ライフプランに合っているか、否かという問題で、保険自体のメリット・デメリットではありません。もう一つ、注意して頂きたいのが、税金です。逓減は、一括して受取ることが前提になっています。収入保障は、分割して年金のように受取ることが前提になっています。ただし、crs.com氏のコメントの通り、「選べる」保険も多くあります。分割して年金のように受取る場合、毎年の受取額に「雑所得して所得税」がかかります。一括して受取る場合には、相続税の対象になりますが、他に億単位の資産のない普通の家庭ならば、控除内に収まり、非課税となります。では、非課税の一括受取が得かと言えば、そんなに単純な問題ではなく、受取っていない保険金の残金は、保険会社が運用をするので一定の利息が付き、受取り総額は、分割の方が多くなります。また、分割で受取った方が、生活設計がしやすいというメリットもあります。
保険業界人
2008/02/18 19:34
この発言にお礼又はポイント付与
質問者コメント (250文字以内)	税金についてはよく分からなかったのですが、分かりやすいご説明ありがとうございました。「選べる」収入保障保険に加入しようと思います。
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