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「私の保険は掲示板」…私の保険を選んでください…への質問
質問者: ｓａｋｕｋｕ	保障はこれでだいじょうぶですか？
	更新型の保険に加入していて５年後保険料がかなりアップになるので、夫婦の保険の見直しを考えています。しっかり考えて加入し、今後は保険をかえないですむようにしたいと思っているのでアドバイスをよろしくお願いします。主人は３年前に痛風になり、その時だけ症状が出ましたが薬で治まり、現在も定期的に通院し薬を飲んでいます。検討している保険は、（主人）ソニー生命の総合医療保険（６０日型）入院日額１０,０００円入院初期給付特約、成人医療特約（１２０日）付変額保険終身型　３００万円家族収入特約（月額２０万円）　保険料　約２万円（妻）アフラック　スーパーがん保険Ⅱ型（売り済み保険の為、家族契約のみ加入可）主人が１口加入しているので、家族契約で加入を考えています。主人の保障に対し、６割保障で１日入院　６,０００円一時金　　６０万円　　　　保険料　主人と合わせて約３,０００円夫婦で加入の三井生命の保険を解約し、他はそのままで残し、上記の保険を新規で加入を考えています。気になっているのは、現在加入の保険は生前給付の一時金があったり、成人病やがん特約をつけていたので入院時の保障が手厚くなっていたので、これで大丈夫かな？という点と、保険金も月額で受け取るようにするので定期保険のようにまとめての方がいいのかな？と思ったりしています。また逓減型と月額収入型（年金型？）の区別もよくわかりません。よろしくお願いします。【家族（家族構成と年齢。特に一番下の子の年齢。）】主人３７歳、妻３９歳６歳と６ヶ月の子供有り。【仕事（職業と年収。自営かサラリーマンか。）】会社員　年収　５００万円子供が小さい為、現在専業主婦です。でももし、主人に何かあった時は働くつもりでいます。【資産（特に自宅の有無。住宅ローンの有無。その他。）】自宅はなし（社宅）住宅ローン無し、他ローン無し【現契約（現在契約している保険について。）】（主人）三井生命　３年ごと配当型　ザベクトル１０年更新１日入院１００００円定期保険特約、ナイスリー特約、セイバー特約付アフラック　スーパーがん保険Ⅱ型　１口（妻）三井生命３年ごと配当型　ザベクトル１０年更新家族契約　１日入院５０００円府民共済　総合保障２型＋医療特約
2008/04/26 23:08
あなたは･･･ファミリー
回答4件

発言
発言者: lifecp	ｓａｋｕｋｕさん　こんにちは。まず、＞主人は３年前に痛風になり、その時だけ症状が出ましたが薬で治まり、現在も定期的に通院し薬を飲んでいます。この部分ですが、新規に契約をする際に健康告知が必要になります。　それで、痛風に関しては保険会社にもよりますが、がん保険以外は実際に申込をしてみないと引き受けが可能かどうか分かりません。もし治療で入院をされていたら引受けは厳しいと思います。　他にも引受緩和型の商品もありますが、この場合は既往症は免責になったり保険料も割高になり一般の保険と条件が異なりますので、お気を付け下さい。それと、がん保険でも他の保険でも同じですが、夫婦型の保険は余裕がなければ別ですが、夫婦別々にご加入をお勧めします。　ご主人がガンに罹っても奥さんが罹っても治療費は変りませんし、あとで見直しが必要になったとしても不便です。年々医療技術が進歩していますので保険もそれに合わせて先進医療に対応するなど保障内容が変ってきますので、今後見直しを考える時もあるかもしれません。ちなみにアフラック　スーパーがん保険Ⅱ型は65歳以上になると保障額が半分になります。現在アフラックの一番新しいがん保険はフォルテです。これにはプレミアサポートとかライフサポートなどが付加されています。＞また逓減型と月額収入型（年金型？）の区別もよくわかりません。逓減型とは5年・10年と一定の期間が過ぎると保険金額が一定の割合で削減されていく保険です。例えば3000万円の保険金額が5年後には2500万円、10年後には2000万円、15年後には1500万円になっていく感じです。削減割合と期間設定は任意で設定できますが、契約後の変更はできません。月額収入型（収入保障型）は被保険者が亡くなった時、または高度障害になった時に月額で保険金が受け取れるタイプです。例えば月額20万円の収入保障なら毎月20万円の保険金が保障期間の間受け取れますので年金みたいな感じになります。また一括で受け取る事も選択できるのが一般的です。　ただし、受け取り方によって税金が変りますのでご注意ください。最後にｓａｋｕｋｕさんの場合、現在検討している保険で問題はないと思います、最後に決めるのはご本人の判断ですから。それと見直しするならできれば掲示板でご相談するよりも直接代理店か現在の担当者さんにご相談した方が良いと思われます。　ライフプランの作成もしてください。
保険プロ
2008/04/28 11:11
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発言
発言者: ｓａｋｕｋｕ	lifecpさん、分かりやすいアドバイスありがとうございました。主人の痛風は通院のみですが、担当者にも申し込みしてみないと加入できるかどうか分からないと言われたので、もしダメな場合は再度検討をしてみます。これからのライフプランを考えながら、私達に合う保険に加入したいと思います。
普通の人
2008/04/28 23:58
この発言にお礼又はポイント付与

発言
発言者: 六太郎	保障を考えるとき、まず第一にすることは、「何のために、どのような保障が、どれだけ必要か」というニーズを確定させることです。次の段階として、ニーズを満足させる保険商品を選ぶというのが基本です。そのためには、万一があった時、どのような生活をするか、という視点が欠かせません。現在の住宅は社宅のようですが、万一の時には、当然、社宅を出なければなりません。行き先は決まっているのでしょうか？将来の住宅購入の計画はお持ちでしょうか？まずは、それが一番の問題点です。ｓａｋｕｋｕ様のご実家、もしくは、亡くなられたご主人の実家へ入られるのなら良いのですが、賃貸住宅に住まわれる、または、住宅を購入されるのでしたら、この金額の保障では不足するのではないでしょうか。さらに、実家に住まわれるということは、ご両親の介護を引き受けるということになります。ｌifecp氏も述べておられるように、保険金を毎月受取ると、税金がかかります。どれだけの税金がかかるのか、それは、sakuku様がどれだけ働くかにもよりますが、毎月２０万円となれば、年間２４０万円ですので、１０％ぐらいは、税金で取られると予想されおられた方が良いと思います。もしも、sakuku様がフルタイムの正社員となれば、最低でも１５％ぐらいは税金で取られると思ってください。アフラックのスーパーがん保険は、ちょっと古い保険であり、現在のがん治療から見ると、ちょっとずれている部分もあります。例えば、診断給付金、通院給付金、がん死亡保険金が６５歳以降、半額になる。通院給付金・在宅療養給付金の支払基準が、２０日以上の入院となっている。など…… 私個人としては、がん死亡保険金も不要だと思っています。スーパーがん保険には、「充実ＰＡＣＫ」という特約を付加したり、「ご契約者のためのがん保険フォルテ」という契約を追加するなどの方法で、保障を充実させる方法もあります。また、ｌifecp氏も述べておられるように、保険は、夫婦個別の契約とするのが基本です。ご参考になれば、幸甚に存じます。
保険業界人
2008/04/29 11:09
この発言にお礼又はポイント付与

発言
発言者: Pigeon	こんにちは。方向性は良いのですが、もう少し他の代理店やFPの話を聞くなどして再検討するほうが良いように思います。質問上は細かな設計まで出ていないので逆算してみると・・・変額も医療も終身払ではないでしょうか？家族収入は60歳まで？特別に成人病だけお金が掛かると言う事も無いので、日額10000円＋成人病10000円という設計はあまり必要性に根拠が無いように思います。（成人病をカットしてその分がん保険を掛けるなどした方がより良いと思います。）死亡保障よりも医療保障のほうが査定厳しいのですが、保険会社によっては尿酸値の値が8.9以下なら標準で受けられます、と謳っているところもあります。家族収入保険は一般的には収入保障保険という名称が使われますが、同種の保険です。ある程度保険料の安い、高いで選んでしまって構わない保険です。タバコを吸われるのかは分かりませんが、現在は損保系生保が一番安く付くかと思います。ただ、これはあくまで標準もしくは優良体割引が使える場合の話です。ソニーの一番良いところは他社よりも引受の幅が広いところで、他社で割増保険料付のケースでもソニーは標準、という事もままあります。タバコを吸う吸わないで使う保険会社が異なりますが、損保系２社＋ソニー辺りで条件の良い会社を選択されれば良いかと思います。最近は複数の保険会社を取扱う代理店も増えてますのでそう言うところなら手続きは一度で済みますし、また各社の引受の目安も調べてくれるかと思います。（ソニーは医務照会の制度がありませんが、会社によっては現在の状況から引受の目安を調べてもらえます。）現在は１社だけどの分野も低廉な保険料で保障内容も良い、と言う事はなくなっています。分野ごとに各保険会社共に得意・不得意があるものです。（死亡保障、がん、医療・・・）方向性さえ間違わなければ１社だけでも保険として問題ありませんが、複数社組み合わせるとより費用対効果が高まります。ソニー以外も聞いて見ることをお勧めします。 http://www.hoken-shop.info/ http://www.hokenqing.com/
保険業界人
2008/04/30 18:27
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