保険の見直し■教えて生命保険

「私の保険は掲示板」…私の保険を選んでください…への質問
質問者: すまいる	保険の見直し
	現在加入している保険が平成22年に更新を迎えるので保険の見直しを考えています。現在加入している保険は ①明治安田生命　マスターズＱ（定期付終身）　Ｈ７年　契約　49歳更新　終身200万円+定期28,000,000円　入院日額7,000円+五大成人病日額7,000円（5日目か　　ら）　保険料月額12,372円　今、払い済みにすると1,615,800円 ②明治安田生命　特定疾病保障定期保険　Ｈ7年　契約　Ｈ22年に満期　死亡保険金3,000,000円　月額1,998円このまま勧められているライフアカウントＬ．Ａという保険に転換するべきか（月額16,603円）終身の部分を払い済みにして特定疾病保障定期保険は解約して他の医療保険・終身保険に入ろうか悩んでいます。ただ、平成16年に交通事故に遭い左上肢機能障害3級左下肢機能障害4級身体障害等級2級を持っています。今現在、病院には通院しておりませんがこの状態でも保険に加入できるのかどうかもわかりませんが、良きアドバイスがありましたら宜しくお願い致します。【家族（家族構成と年齢。特に一番下の子の年齢。）】夫47歳　妻41歳　長男14歳　次男12歳【仕事（職業と年収。自営かサラリーマンか。）】夫サラリーマン　年収600万　妻パート　年収100万【資産（特に自宅の有無。住宅ローンの有無。その他。）】持ち家　ローン月7万円　（団信加入）残20年【現契約（現在契約している保険について。）】未記入
2008/05/01 17:00
あなたは･･･ファミリー
回答2件

発言
発言者: 六太郎	まず、保険に契約可能かどうかということが最も重要ですが、文面から拝察する限りでは、契約可能だと思われます。上肢の身体障害３級とのことですが、生命保険には払込免除特約が着いているはずです。交通事故で身体障害３級になったということは、払込免除特約の適用を受けられる可能性があるのですが、申請はされたのでしょうか？免除特約を受けられた場合、言うまでもなく、現保険の見直しの必要はありません。免除特約を受けられなかった場合…… 転換ですが、メリットはないと思われます。Ｈ７年の契約ということは、予定利率３．７５％（３月以前なら４．７５％）なので、終身保険は解約、転換、払済にすべきではなく、このまま維持すべきです。平成２２年に更新したとして、そのときのお子様の年齢は、ご長男が１６歳、ご次男が１４歳となります。次回は更新をして、ご長男、ご次男が大学へ入学、卒業されたときの４回、少しずつ減額するという方法もあります。医療保険と死亡保険とは、目的が異なる保険ですので、別々の契約にするのが基本です。医療特約を別契約として、終身保険に契約することをお薦めします。また、二人に一人ががんになる時代です。がん保険への契約をお薦めします。まずは、基本的な考え方をご紹介しました。
保険業界人
2008/05/02 11:34
この発言にお礼又はポイント付与
質問者コメント (250文字以内)	六太郎さん、アドバイス有難うございます。早速、払込免除にできるか確認してみます。六太郎さんの言われるように転換はやめて更新時に少しずつ減額していくのもいいかもと思っています。がん保険のほうも検討したいと思います。
ポイント	20ポイント

発言
発言者: lifecp	こんにちは。保険の見直しですが、まずはライフプランを担当者の方か代理店などにご相談してから作成してください。社会保障等も考慮する必要があります。そうしないと、どの保険がどの位の期間と金額が必要になるのか分かりませんので。保険料も安いに越したことはありませんが役に立たなかったら意味がなくなりますよね。それで、払い済みにするならば上記の事など見直し全体のバランスを考慮しないと良いか悪いのかは判断できません。　転換は不利になる事が多いのでお勧めできないです。ちなみに、ライフアカウントＬ．Ａの商品内容はきちんとご理解されているでしょうか？　簡単に説明すると保険会社に口座を開いてそこに毎月資金を払込みその口座から一部は貯蓄にまわし、一部は保険料にまわすといった感じで少し複雑な内容になっておりますのできちんとご理解してから契約しないと後で話が違うみたいな事になってしまうかもしれませんので注意が必要です。　最後に身体障害の件ですが、たぶん加入は可能だと思いますが、これは保険会社に実際に申込をしてみないと引き受け可能かどうかは分からないです。
保険プロ
2008/05/02 11:47
この発言にお礼又はポイント付与
質問者コメント (250文字以内)	lifecpさんアドバイス有難うございます。本当に保険料は安いに越した事はないですが本当にいいかどうかの見極めが難しいですね。アドバイスを元にもっと勉強してみます。
ポイント	20ポイント