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「私の保険は掲示板」…私の保険を選んでください…への質問
質問者: はなこ	定期保険の見直しと病気
	定期生命保険が更新のため見直しを考えています。重視したいのは医療や介護で、死亡保険は必要無いかなと思っています。現在、住友生命の定期更新型なのですが、更新時に保険料が、とても高くなるので止めたいのです。それで、アクサ生命のセルフガード？は、どうかなと思ってます。ただ、検診で眼圧が高いといわれて、５ヶ月前に診察を受けてから緑内障の目薬を処方されています。眼圧もすごく高いわけではなく、正常とされる数値と高いといわれる数値との境界線だったので、現在は十分に正常値の範囲内ですが、目薬は使用しています。このような場合は、やはり新規に加入するのは無理なのでしょうか？【家族（家族構成と年齢。特に一番下の子の年齢。）】未記入【仕事（職業と年収。自営かサラリーマンか。）】会社員【資産（特に自宅の有無。住宅ローンの有無。その他。）】未記入【現契約（現在契約している保険について。）】住友生命の１０年定期更新型
2008/06/17 14:27
あなたは･･･女性単身
回答6件

発言
発言者: 六太郎	まず、緑内障から…… 緑内障は失明原因の第３位であり、単に緑内障で治療中と告知すると、ばっさりと契約不可となってしまう可能性があります。告知では、点眼剤の名称、回数、眼圧の現状、内服のないことなどなど、現状を詳細に告知するべきです。それでも、場合によっては、契約不可になる可能性があります。一つには、発症から５ヶ月で、お客様がきちんとコントロールできる方なのかどうか、分からないからです。これが、数年間、きちんとコントロールされていると、これからもコントロールしてくれるだろうという期待が持てる……というわけです。保険会社によって基準も異なるので、こればかりは、審査を受けてみないと分かりません。 ●　死亡保険は必要無いかなと…… ということは、独身ということなのでしょうか。私は、独身の方でも、余裕あるのなら、死亡保障をつけていただきたいと思っています。死んでから、（例えば……）１０００万円を貰っても仕方がないのですが、死亡保険には、高度傷害特約が自動付加されます。これは、両眼失明、下半身不随などになったとき、１０００万円の保険金を受取れるという特約です。さらに、傷害特約を付加すれば、ケガで片眼失明の場合などでも給付金を受取れます。また、必要以上に高い保障ならば、更新時に減額して更新するという手もあります。 ●　必要保障額必要保障額は、ライフプランとキャッシュフロー表を使って、シミュレーションをすることをお薦めします。老後の費用もどれだけ用意しなけれならないのか、概算できます。ライフプラン：これからの予定と出費キャッシュフロー表：年毎の収支と累計の収支を表にしたもの。 ●　介護独身の方の場合、介護は重要な問題です。何しろ、家族の介護を期待できないので、ヘルパーに来てもらう、施設に入るなど、すべてお金で解決しなければならないからです。しかし、そのために若いときからコツコツとお金を貯めても、インフレという問題もあります。この辺りもシミュレーションする必要があります。貯蓄でカバーする、貯蓄型の介護保険や掛け捨ての介護保険に契約する……などの方法がありますが、これらを上手に組み合わせるのが一番、良いのではないでしょうか。また、介護は、リハビリと密接な関係を持っています。万一のとき、できるだけ回復するには、どういうリハビリを受けたら良いのか、それを受けられる施設はどこか……調べておく価値はあります。アクサのセルフガードを選択された理由が分かりませんが、理由はとても重要で、しかも、選択に先行します。つまり、このような保障が欲しいというニーズがあり、商品を探したら、アクサのセルフガードだったという順番ならば、問題ありません。医療保険の商品をいくつか見て、その中から選んだのならば、今一度、「理由」を考えてください。尚、セルフガード自体は、評価も高い商品ですので、問題ないと思います。問題は、ご自分のニーズに合っているかどうか、という点だけです。ご参考になれば、幸甚に存じます。
保険業界人
2008/06/17 17:58
この発言にお礼又はポイント付与

発言
発言者: はなこ	早速、ご回答いただきありがとございました。質問者のコメントに返信を入れたのですが、送信が上手くいかないので、こちらにしました。ところで、アクサが良いかなと思ったのは、こちらのＨＰを参考にさせていただいて、そう思ったのですが、緑内障が、契約不可になるような重大な病気といこうとがわかって、ショックです。それでは、私の場合は、いくつか候補をあげなければなりませんね。正直、保険はあまりに沢山ありすぎて、どれが良いのかサッパリわかりません。また、更新時期だからといって保険レディのお勧めになってしまいそうです。お手数かと思いますが、検討したら良い保険がありましたら、お教えいただければと思います。どれにするか考えていたポイントは、 ①　今後の社会保険制度が、高齢者の医療費や介護の負担が　　増えたままになりそうであること、 ②　高度先端医療の特約があったほうが良いと思うこと、 ③　保険期間が８０歳満期のものより終身の方が良いと　　思うこと（長生きするかどうかわかりませんが）、 ④　保険料の払込期間が、老後の収入が十分かどうかわから　　ないので、現役の時に終了しておいた方が良いと思う事などです。それと、緑内障については、点眼は、１日１回、目薬は最もポピュラーなキサラタンで内服薬はありません。眼圧は、点眼後１６くらいですが近視が強いので、点眼を勧められています。以上ですが、よろしくお願いします。
普通の人
2008/06/17 23:44
この発言にお礼又はポイント付与

発言
発言者: syou	はなこ　さん　こんばんは。複数社取扱い代理店主のsyouと申します。可能性としては、【医療保険】 ①条件付引受け (眼に対する部位不担保，失明による保険料払込み免除不担保) ②引受け不可【がん保険】 ①通常引受け ②条件付引受け(失明による保険料払込み免除不担保) ③引受け不可と言った所でしょうか。各保険会社で査定は異なります。募集人には査定の権限はありませんので、可否をお伝えする事は出来ませんが、目安程度であれば当方で情報提供をしておりますので、よろしければメール等で、お問い合わせください。(仮名やハンドルネームで結構です。)
保険プロ
2008/06/18 00:32
この発言にお礼又はポイント付与
質問者コメント (250文字以内)	ご回答いただきありがとうございました。また、相談させていただきます。
ポイント	20ポイント

発言
発言者: 六太郎	●　正直、保険はあまりに沢山ありすぎて、どれが良いのかサッパリわかりません。また、更新時期だからといって保険レディのお勧めになってしまいそうです。このような方が多くいらっしゃいます。「保険はあまりに沢山ありすぎて」というのが盲点なのです。例えば、「一回の入院限度日数１８０日以上、先進医療、６０歳払済の３点は譲れない」というようにニーズを先に決めてしまえば、それに該当する保険は、数えるほどしかないことが分ります。このようにニーズを先に、きちっと決めてしまえば、どのような保険を選んでも、選択に満足できるはずです。一般の方が保険を選ぶとき、まず、商品を見てしまいますが、見るべきは商品ではなく、「世の中にはどんな保障があるか」という内容だけです。そして、パンフレットをすべて閉じて、自分が欲しい保障を考えて、ニーズを決めて、それに合致する保険を改めて探す……というのが手順です。つまり、保険を選ぶときの基本は、まず「保障を決める」ことです。「何のために、どんな保障が、どれだけ必要か」というニーズを先に決めてから、それに合う保険商品を選ぶというのが順序です。車が欲しいと言って、トラックやバスから軽乗用車まで見て、どれにしようかと迷うのは、変だと思いませんか？保険は商品が見えないので、変なことをしていても気が付かないのです。まずは、ニーズを決めることです。 ●　医療保険アクサのセルフガードを選択なさるのでしたら、生活習慣病長期継続入院給付特約 <120日型>も付加するようにしてください。１回の入院限度日数６０日型が流行っています。平成１６年の厚生労働省の調査によれば、一般病床における６０日未満の在院日数の患者は、総数の９０％となっています。６０日～１８０日の患者は、７％。それ以上が３％という割合です。ほとんどは、６０日以内の入院ということになります。しかし、それ以上の入院となる人が１０％いることになります。また、厚生労働省の調査は、ある時点での調査なので、入院退院を繰り返している人、例えば、３０日入院して、退院して、翌日また３０日入院した人は、統計上、３０日の入院として現れます。しかし、医療保険では、同じ病気やケガで入院と入院の間隔が１８０日以下の場合には、１回の入院として計算されるので、上記の場合、６０日の入院となります。年齢別に見るのならば、６５歳以上では、平均そのものが５０日を超えるので、入院が長期化する傾向があります。単純に保障と言う面から考えれば、１回の入院限度日数は長ければ長いほど良いです。従って、生活習慣病長期継続入院給付特約 <120日型>は、ぜひ、付加してください。ただし、長期入院となるのは、生活習慣病だけでなく、ケガもあります。重いケガ（脊椎損傷や大火傷など）では、入院日数が長くなります。高度先進医療給付特約は、付加する価値があると思います。先進医療を受ける確率は低いのですが、保険料もとても安いので、メリットがあると思います。ご参考になれば、幸甚に存じます。
保険業界人
2008/06/18 10:04
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質問者コメント (250文字以内)	大変詳しく教えていただきありがとうございます。
ポイント	20ポイント

発言
発言者: はなこ	保険に大変詳しい方々に、大変丁寧にお答えいただいて感謝しています。それと、私の場合の保険を選ぶ時のポイントを、勝手に書いてみましたが、この他に加えた方が良いと思われるポイントはありますか？　それは、どんな事でしょうか？また、これらの条件を入れて保険をサーチできるようなサイトは、ありますか？なにせ、保険会社だけでも相当数ありますし、かつ、それぞれに似たような保険があるにもかかわらず、なぜかピッタリくる保険がなかなか無いような気がします（素人なので、探し方が悪いんでしょうね)。それで、ついつい面倒になってしまうんです。代理店の店舗に相談に行けばよいのでしょうが、いろいろ勧められてしまって、更に判らなくなりそうですし、病気のこともありますし、契約不可でこれしかありません、と言われても困ってしまいます。もしよろしければ、ご存知の保険会社の傾向とか得意不得意とする点とかいった、保険会社のカラーみたいなものを教えていただければ嬉しいです。更新の時期が近いので、参考にさせていただきたいと思います。それでは、また、よろしくお願いします。
普通の人
2008/06/18 17:02
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発言
発言者: 六太郎	迷うのは、ニーズが確定していないからです。遠回りに見えても、ニーズを決めることが第一です。面倒でも、この順序を踏まないと結局は、迷うだけで、結論は出ません。例えば、長期入院を最大のポイントにするならば、ソニーの長期総合医療保険が候補に挙がると思います。１回の入院限度日数が１０００日ですから。先進医療がポイントならば、アクサのセルフガードでしょう。例えば、ソニーの長期総合医療保険で５０００円、セルフガードで５０００円という選択肢もありえます。そこそこ、中間的……という意味では、オリックスのＣＵＲＥ“Ｗ”やアフラックのＥＶＥＲ１８０日型が候補になるでしょう。などなど、ニーズを決めれば、保険商品は決まってきます。場合によっては、独立系のファイナンシャルプランナーに相談するのも良いと思います。ただし、相談することが彼らの仕事ですから、有料となります。
保険業界人
2008/06/20 01:56
この発言にお礼又はポイント付与
質問者コメント (250文字以内)	お返事いただきありがとうございました。お返事いただいた事を参考に、また検討します。
ポイント	20ポイント

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