生命保険の見直し■教えて生命保険

「私の保険は掲示板」…私の保険を選んでください…への質問
質問者: トミィ	生命保険の見直し
	はじめまして。結婚当時、保険のおばちゃんにいわれるがまま入った保険を漠然と見直したいと考えています。残した方が良いところや、他の保険をプラスしたほうが良いなどアドバイスをいただけたらありがたいです。よろしくおねがいします。主人の保険なのですが、保険料の割には、医療保障などが終身までではなかったり、保険料もずっと払うというのはどうなのかなぁと考えています。【家族（家族構成と年齢。特に一番下の子の年齢。）】主人（27歳）7月で28歳　　妻（27歳）　子供（0歳）8月で1歳【仕事（職業と年収。自営かサラリーマンか。）】職業：会社員　年収430万円【資産（特に自宅の有無。住宅ローンの有無。その他。）】自宅は、12月に完成予定。住宅ローン有り。団体信用保険加入予定。【現契約（現在契約している保険について。）】主人　平成18年契約（当時25歳）　　ＪＡ共済　定期特約付き終身保険　　　　　　　　　　　　　　　　　　　主契約　終身200万円　共済掛け金払込65歳　　　　　定期特約　1800万円　　災害給付特約（80歳まで）1000万円　　災害死亡割増特約　(65歳まで)2000万円（66～80歳まで）200万円　　全入院特約（平13）日額1万円（80歳まで）【災害による入院・がん以外の疾病による入院・がんによる入院】手術費用は、最高40万円まで出るようです。共済掛金　65歳まで　16,166円／月　　66歳～80歳まで　60,260円／年払い
2008/06/27 19:27
あなたは･･･ファミリー
回答2件

発言
発言者: FP事務所	初めまして損保も生保も扱っているFP事務所です。まず、今の保障内容が適正かどうか考えてください。　　60歳まで死亡保障が同じでよいのでしょうか？　入院保障も1万円が80歳まで同じ保障でよいのでしょうか？また、「がん」は終身でなくて大丈夫でしょうか？死亡保障は一般的にはお子様が生まれたばかりで、最も大きく、お子様が自立した時には少なくなります。その間は徐々に減っていきます。その他に定年、年金受給などでも変わります。住宅ローン返済中は120日型で大丈夫でしょうか？鬱病で1年入院した場合、ローン返済は大丈夫でしょうか？逆に老後も1万円必要でしょうか？介護状態になった時には入院特約では対象外です。それらを考えて、掛け捨てはガン以外はゼロになるようにした方が良いと考えます。掛け捨ての死亡保障なら月2850円の収入保障型定期保険ならずっと同じ保険料で毎月10万円の保障が60歳まであります。最大では10万円×12か月×22年＝3840万円です。がんは初期がんでも診断給付金が100％、複数回払いが良いと考えます。
FPプロ
2008/06/27 21:23
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質問者コメント (250文字以内)	ありがとうございました。うつ病で1年入院した場合などは、考えもつきませんでした。今の保険は、解約して入りなおそうと思います。
ポイント	20ポイント

発言
発言者: 六太郎	保険を考えるときの基本は、「保障」を考えることです。「何のために、どのような保障が、どれだけ必要か」というニーズをまず明確にする必要があります。ニーズが明確になってから、そのニーズを満足させる保険商品を選ぶというのが順序です。 ●　死亡保障万一があった時、遺族の生活はどうなるか？『収入』公的遺族年金お子様が１８歳までは、１５０万円以後、妻様が６５歳になるまでは、１１０万円（金額は、概算ですので、目安程度に思ってください）『支出』ご遺族の生活費２０万円と仮定すると、２０万円×１２ヶ月＝２４０万円となります。遺族年金を受取っても、毎年９０万円の赤字となります。９０万円×１８年間（お子様が高校を卒業するまで）＝１６２０万円大学時代の４年間遺族年金が４０万円の減額となるので…… １３０万円×４年間＝５２０万円お子様が大学を卒業されてからの生活費を１５万円とすると１５万円×１２ヶ月＝１８０万円遺族年金は１１０万円なので、７０万円の赤字。７０万円×（お子様が大学を卒業してから、６５歳になるまでの１６年間）＝１１２０万円合計　１６２０万円＋５２０万円＋１１２０万円＝３２６０万円教育費　中学で５０万円／年　高校で６０万円／年　大学１５０万円／年、ほどはかかると思ってください。　合計で９３０万円。ざっと１０００万円となります。生活費＋教育費の赤字＝４２６０万円となります。実際には、もっと細かいライフプランをお聞きして、キャッシュフローという毎年と累計の収支を表にして、必要保障額を計算します。例えば、死亡退職金や老後の費用なども考慮します。また、配偶者の死亡後は、「働くから……」という方もいらっしゃいますが、保障を考えるならば、「働けない」状態になることも考えて、十分な保障を確保しておくことが基本です。死亡保険金は、普通死亡（＝病気やケガを問わない）の金額で考えます。災害割増は、病気死亡の場合には受取れないので、保険金の計算の対象外とします。まずは、この必要な保障額を決めます。保険商品を選ぶのは、その次の段階です。 ●　医療保険医療保障は、終身保障の方が良いと思います。また、保障である以上、一回の入院限度日数が長い方が良いです。入院給付金日額をいくらにするかは、人それぞれの考え方ですが、どうして５千円ではなく、１万円なのかということは、考える必要があります。例えば、入院したら、できるだけ、個室を使いたいとか、理由付けが必要です。 ●　がん保険二人に一人はがんになると言われている時代です。がん保険は、ぜひ、検討してください。医療保険に付加されるがん特約では、通院や先進医療などで、対応できない場合もあります。
保険業界人
2008/06/28 09:34
この発言にお礼又はポイント付与
質問者コメント (250文字以内)	ありがとうございました。まだまだ、分からないこともありますが　自分達にはどのくらいの保障が必要なのかというのが見えてきました。
ポイント	20ポイント