ドクターK生命保険相談はネットで【教えて生命保険】

ドクターK　　生命保険相談は【教えて生命保険】

保険ショップ

TOPPAGE 教えて保険掲示板保険プロ登録者保険のコラム相談会&セミナープロのブログ

ドクターK

教えて保険掲示板私の保険は掲示板保険会社各社掲示板

TOP＞私の保険は投稿一覧＞投稿詳細

「私の保険は掲示板」…私の保険を選んでください…への質問 [ 編集 ]
質問者: kokoro	ドクターK
ゲスト	よろしくお願いします。もうすぐ満期になる保険と変わらない（？）保険料で医療保険はどうですか？といわれました。 52歳女性主契約180日型1型日額5000円保険料31559円障害損傷特約(04)運動器損傷給付金50000円保3578円入院保障充実特約（09）給付金75000円保11438円新先進医療特約限度額2000万円保1407円計47982円（年払い） 62歳以降75553円 72歳以降124709円あと他社の利益配当付年金保険に 5日以上入院5000円通院3000円（70歳までこの特約分のみの保険料は年30852円）県民共済総合2型 5日以上入院5000円通院1000円あと死亡保障（60歳まで保険料年24000円）はいってます。審査はいらないと言われ（子宮筋腫があります）、他にがん保険にはいってないので、新先進医療特約が魅力的と思いました。62歳までと割り切って入るか、なにか別にがん保険に入ったほうがいいか迷ってます。ちなみに、下取り、転換ではないのねと念を押しましたが、今度満期になるのは定期付き養老保険 5日以上入院5000円のもので主契約部分27924円（年）特約部分16140円（年）計44567円なので、「保険料があまり変わりません」のトリックについてはわかってます。ご意見あればお聞かせください。【家族（家族構成と年齢。特に一番下の子の年齢。）】未記入【仕事（職業と年収。自営かサラリーマンか。）】未記入【資産（特に自宅の有無。住宅ローンの有無。その他。）】未記入【現契約（現在契約している保険について。）】未記入
2012/01/10 15:09
あなたは･･･ファミリー
回答7件

発言
発言者: 中田　成雄	kokoroさん、初めまして、こんばんは。＞審査がいらないこの点で、お判りのように「下取り／転換」ですね。新規契約であれば、必ず審査があります。とは言え、告知などが全く不要なわけではありません。そこで「子宮筋腫が」と告知すれば、下取りは不可能、あるいは新しい保障内容に条件が付く可能性が有ります。条件として考えられるのは「子宮・卵巣の部位不担保(保障対象から外す)」と推測します。解約返戻金／満期金がある契約なら、おそらく大抵は下取り／転換の対象になるはずです。その為、養老保険は「もってこい」でしょう。ご担当が『審査はいらない』と仰っているなら･･･ ☆下取らせずに養老保険は解約して現金に、あるいは払済保険(終身保険に移行)にしておき ☆医療保険に新たに加入(だいぶ高くなりそうな気がしますが) として、プランを提示して頂いては如何でしょう？満期ですから、「下取りでないのなら、養老保険の満期金は幾ら受け取れるのか」という点もご確認ください。満期金を受け取り、その一部を今後の保険料お支払の原資として、新たな医療保険に加入なさっても、条件はそう大差ないと思います。つまり、「ご自身で下取る」ようなものです。ご提案を受けられた内容は、下取り有り、保険料に充当であると仮定したら･･･ 10年更新型としてみると、保険料が高い医療保険ですね。おそらく終身保障型(更新無し)で、終身の保険料払込でプランを考えるならおよそ1.5倍プラスα程度の保険料で、他社でのプランが可能だと思います。つまり、62歳での更新後の保険料と、同等か若干割安な保険料負担にすることは不可能では無いでしょう。ガン保険は･･･微妙です。筋腫がある点で、条件付でもご加入頂けない可能性が有ります。敢えて、保険料が高くても、告知基準緩和型など、持病のある方でも加入できる保険なら行けるでしょう。ただ、コストパフォーマンスを考慮すると、条件付で普通の医療保険／ガン保険に加入なさった方が、割安感が出るケースが多いかと思います。慌てず騒がず･･･というお方と、勝手ながら推測いたしました。落ち着いてご検討頂ければ、ある程度ご納得、あるいは妥協して頂けるプランは可能だと考えます。
保険プロ
2012/01/14 01:23
この発言にお礼又はポイント付与

発言 [ 編集 ] [ 削除 ]
発言者: kokoro	中田さまお返事ありがとうございます。満期金、配当金はそのまま全額受け取れる。今入れば、養老保険の満期までかぶる分保険料が二重になる。医者へ行って健康診断をうけなくていい。と言われましたが、「医者へ行かなくていい」＝審査なしと私が勝手に勘違いしてるかも・・・です。「口頭で申告」なら審査と同じですね。そこで子宮筋腫あり要経過観察に申告ですね。お聞きしたいのですが、払い済終身保険に移行というのはこちらからお願いできるのですか？はじめから終身部分はありませんが。 20年特別保証期間6倍型死亡780万円（43歳まで） 10年（53歳まで）死亡130万円あと積立配当金が貰える保険です。結局のところ、がん保険に入る必要があるのかという根本的な問答に戻ってしまいます。
ゲスト
2012/01/16 15:26
この発言にお礼

発言
発言者: 中田　成雄	書面による告知で申し込める可能性が有りますね。払済終身には、できない商品も有りますが･･･解約返戻金/満期金が貯まる商品なら、貯まったお金で「一時払い終身保険に加入する(買う)」と言う形で可能なことが多いです。とは言え、ご担当の知識が怪しいかも知れませんから、コールセンターに電話して『払済にできるのか、できるなら死亡保険金は幾らになるか』と問い合わせるのが良いと思います。保険会社により、終身保険にはできないけれど、80歳～90歳までの「払済定期保険」にできるケースも有ります。『終身にはできませんが、定期なら』と言われる可能性が有りますから、そのときは「幾らの死亡保険金で、何歳までの保障か」と聴くと良いでしょう。この場合の定期保険は、更新しないで、一定の期間内、一定の保障を得られるものです。制度が有り、一定以上(保険会社で基準は異なります)の解約返戻金/満期金が有れば、移行できる可能性が有ります。制度は有るけれど、できないというケースも有ります。これは満期まで(例)2ヶ月を切ってしまったときなど、実質的に満期解約の事務処理に入ってしまっているケースです。しかし、これも裏返せば、満期解約し得たお金で、一時払いの終身保険に加入するという方法も有るでしょう。もっとも、一時払いの終身や定期に入るなら、銀行で定期預金しても大差ない可能性も有ります(;￣ー￣A ｱｾｱｾ･･･がん保険に関しては、女性で言うと全体の4割程度の方が、何らかのがんに罹るのは現状/現実でしょう。また、乳がんや大腸がんは、遺伝子の影響が大なり小なり有るとう『説』があります。がん保険が必要かどうかは、ご自身の不安度次第と言っていいのでは？喫煙者は、それだけで肺がんはもとより、各種のがんのリスクが上がるそうです。また、糖尿病の患者さん、メタボな方、これらもそれぞれでリスクが上昇すると、医師の講演会で伺いました。と言うことは、非喫煙で健康な方は、がんのリスクが低いことになります。不安が少ない方は、必ずしもがん保険に加入しなくても、 ★例えば、医療保険にがんの診断給付金だけ付ける(付けられる商品を選ぶ) ★先進医療の給付金だけでも付けておく。などの手段も考えられるかと思います。もっとも、先進医療は、現状は最寄りの病院では利用できない可能性が有ります。病名や程度、そして治療法により、病院や医師が限られるケースが多いからで･･･時には九州まで行かねば受けられない、北海道で無ければ受けられないような病気や治療法も有り得ます。 ※頻繁に入れ替わりがあるため、全て遠いとも言えませんが。それらをご理解なさった上で、先進医療の特約を付け、念のためにがんに備えると言う選択肢もありかと思われます。先進医療を追加するだけなら、月額100円～200円程度の負担増で済む商品が多いでしょう。がん保険より利用する可能性が減りますが、その分負担も少ないですから、後になって利用しないで終わっても『少々(個人差有り)もったいなかった』程度で済む可能性が有るのでは？と考えますが如何でしょうか？
保険プロ
2012/01/18 01:42
この発言にお礼又はポイント付与

発言
発言者: ゆきや	高くないですか？？
保険業界人
2012/01/25 03:01
この発言にお礼又はポイント付与

発言 [ 編集 ] [ 削除 ]
発言者: kokoro	中田さま、ゆきやさまありがとうございます。 10年だけと割り切ろうかと思いましたがやはり保険料が高いと思いお断りしましたら、新しいプランをもってきました。主契約　保険ファンド充当価格1529339円総合医療特約180日型日額4000円　保険料年37213円入院保障充実特約30000円　　　　　同5983円新先進医療特約通算支払限度額2000万円　同1407円計年44603円（保険期間80歳まで）入院保障充実特約を取って年38620円も可能とのこと。ファンドの意味がよくわからず、あと満期でいくら下りるのかはっきりした金額を教えてもらえなかった事が気になっています。充当価格とは違うのですよね？見積もりによって充当価格がちがいますので。。。。。ファンドと一時払い終身とでは、意味が違うのでしょうか？教えてくださいますか？おねがいします。
ゲスト
2012/02/13 22:34
この発言にお礼

発言
発言者: 中田　成雄	ファンドは、平たく言うと貯金と似たようなもので、「積立て」だと思ってください。その為一定の範囲・条件の中で引き出せるのが本来のファンドの形ですが、引き出せない(保険としか使えない)保険会社もあります。ファンドにお金を貯めておくことで、一時的に保険料が払えなくなっても、ファンドから引き出すことで保険契約を継続できるのが良いポイントだと思います。金利的には、銀行より心持ち良いことが多い印象が有りますが、スゴイ差があるわけでは有りません･･･マニュライフのようにボーナスポイントが付くと、意外と増えた感じになりますけれど。 ≪個人的印象に過ぎないかもしれませんが≫ ファンドで貯まったお金は、最終的に終身保険になります。でも、貯まった分だけの死亡保険金額なので、貯金で貯めるのと実質変わりは無いと思った方が良いでしょう。強いて言えば、生命保険料控除が受けられ、死亡時にも生命保険として扱われる事でしょうか。相続税を払う資産レベルに無ければ、それほど重要では無いかとも思います。今回の場合、下取った満期金／解約金の分をファンドに貯める。その部分では一時払い終身に近いとは思いますが、保険料として消費できる点でイコールではありません。特約が更新したとき、更新して上がった保険料を、ファンドを食いつぶすことで一見相殺できるからです。アカウント型に移行させる、最終的な保険会社の目的は、ファンドを食いつぶさせることだと思っても良いと思います。無論そうさせないようにプランを見張る／注意することにより、死亡保険金として貯めることが可能な逃げ道を用意してあり、そこが保険会社の良心の部分なのかとも思います。
保険プロ
2012/02/26 22:28
この発言にお礼又はポイント付与

発言
発言者: 中田　成雄	ファンドは、平たく言うと貯金と似たようなもので、「積立て」だと思ってください。その為一定の範囲・条件の中で引き出せるのが本来のファンドの形ですが、引き出せない(保険としか使えない)保険会社もあります。ファンドにお金を貯めておくことで、一時的に保険料が払えなくなっても、ファンドから引き出すことで保険契約を継続できるのが良いポイントだと思います。金利的には、銀行より心持ち良いことが多い印象が有りますが、スゴイ差があるわけでは有りません･･･マニュライフのようにボーナスポイントが付くと、意外と増えた感じになりますけれど。 ≪個人的印象に過ぎないかもしれませんが≫ ファンドで貯まったお金は、最終的に終身保険になります。でも、貯まった分だけの死亡保険金額なので、貯金で貯めるのと実質変わりは無いと思った方が良いでしょう。強いて言えば、生命保険料控除が受けられ、死亡時にも生命保険として扱われる事でしょうか。相続税を払う資産レベルに無ければ、それほど重要では無いかとも思います。今回の場合、下取った満期金／解約金の分をファンドに貯める。その部分では一時払い終身に近いとは思いますが、保険料として消費できる点でイコールではありません。特約が更新したとき、更新して上がった保険料を、ファンドを食いつぶすことで一見相殺できるからです。アカウント型に移行させる、最終的な保険会社の目的は、ファンドを食いつぶさせることだと思っても良いと思います。無論そうさせないようにプランを見張る／注意することにより、死亡保険金として貯めることが可能な逃げ道を用意してあり、そこが保険会社の良心の部分なのかとも思います。
保険プロ
2012/02/26 22:28
この発言にお礼又はポイント付与

発言
発言内容
お名前・ニックネーム（必須）
画像認証	表示されている文字列を入力してください。読みにくいときは、画像をクリックすると、別の文字列が表示されます。
編集用パスワード	※ 半角英数字このパスワードにより編集削除ができます

保険ショップ

▲TOPへ戻る

サイト内検索

検索オプション

メインメニュー

TOPPAGE 教えて保険掲示板私の保険は掲示板保険会社各社掲示板保険プロの登録状況保険プロのプロフィール登録保険プロ一覧保険プロを検索保険のコラム保険の相談会セミナー保険プロのプログからメルマガ登録運営会社

ログイン

ユーザーメニュー

ユーザー登録をする

保険プロ　利用規約　プライバシーポリシー　リンク　バードレポート　　運営会社