もうすぐ更新時期が来ます。■教えて生命保険

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質問者: ゆうちゃん	もうすぐ更新時期が来ます。
	初めまして。（主人47歳　私43歳　子供19歳・17歳）現在の契約内容の見直しを検討中です。主人が31歳の時に転換で入り直した保険です。ニューベスト　セレクトエース主契約　500万円定期保険特約　3500万円災害死亡保険　1500万円災害保険金　500万円死亡保険金　4000万円災害死亡保険金　6000万円入院特約等は5日以上継続毎月1万7千円程払っているのですが、2011年には倍に跳ね上がります。60歳で払済になりますが、特約については一括払いとなるようです。入院保障は5日目からとなっているためアフラックの掛け捨て保険に入りカバーしています。保障もこれ程の額も要りませんし減額したいと思います。定期保険特約、災害死亡保険、災害保険金等特約部分もあまり必要ないような気がします。昨年一度見直しを考え担当の方に来て頂いたのですがやたら転換を勧められ説明にも好感が持てずにそのままになっています。転換がいいのか、維持のまま保険額を減額するか、また最近の保険は魅力的な物もたくさんあるみたいなので入り直すかと迷っています。が、保険額は増やしたくないというところが正直な気持ちです。良きアドバイスを頂けたらと思います。よろしくお願いします。
2008/02/12 15:14
カテゴリ住友生命
回答3件

発言
発言者: 六太郎	こんばんは。まず、転換はお薦めできません。１６年前に契約されたとすれば、１９９２年。このときの予定利率は、５．５％です。いわゆるお宝保険と呼ばれているもので、払済後に解約払戻金がどんどん増えると言う保険です。現時点で４０００万円の死亡保障ですが、もしも、保険料の負担が重圧でなければ、２０１１年までは、このまま継続されてはいかがでしょうか。第一子様は大学生でしょうか。２０１１年は３年後ですから、卒業の年です。となれば、第一子様のための学資分の保障は減額できると思います。第二子様はちょうど大学２年生ぐらいでしょうか。残り２年分の学資と生活費があれば、十分です。２０１１年には、半額に減額できると思います。２０００万円という額も大きいですが、余裕を考えれば、これぐらいあっても良いと思います。ついでに、保障を半分にするのですから、保険料の上昇も抑えられると思います。災害死亡保険金など不要と思われるのでしたら、更新を「しない」を選択してください。さて、３年後には、夫様は５０歳です。定年が６０歳と考えると、第一子様が大学を卒業されて、学費・生活費が不要となるとおもいますので、その分を老後の貯蓄に回してください。この１０年間で１５００万円ぐらいの貯蓄が可能だと思います。それに６０歳以降は、５００万円の終身保険の解約払戻金を万一の時に使えます。予定利率が高いので貯蓄として十分に役に立ちます。大雑把なコメントですが、ご参考になれば嬉しいです。
保険業界人
2008/02/12 20:56
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ポイント	20ポイント

発言
発言者: ゆうちゃん	六太郎様早速のご回答ありがとうございます。お宝保険なんですか。。という訳ではないのですが、このまま更新時までは継続していこうと思います。また更新時にも、保障額を減額させ継続していく方向で検討していきます。＞払済後に解約払戻金がどんどん増えると言う保険ですとの事ですがこれはどういう事なんでしょうか？払済保険というのもあるんですね？知らないことばかりです。身近にあるものなのに今更ながらという感じですが。。もうひとつお聞きしてもよろしいでしょうか？実は私の保険がこの夏に満期になります。養老保険　満期額200万のものです。現在、アフラックのEVER　日額8000円　60日限度後定期保険として10年満期の200万　21世紀がん保険に入っていますが日額8000円では少ないのでしょうか？また60日と短いものなので長期タイプのものに変更しようかと考えています。入院保障中心に検討しています。よろしくお願いします。
普通の人
2008/02/13 12:03
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発言
発言者: 六太郎	こんにちは。終身保険（主契約）は６０歳で払済になります。つまり、６０歳までに一生分の保険料を払い終えたことになります。この時点で、解約払戻金は、貯蓄としての価値が生まれます。保険会社が破綻すれば別ですが、そうでもなければ、何が起きても増える一方です。しかも、それが年率５％近くの利率で増えるのです。２１世紀がん保険ですが、入院給付金８０００円ということは、Lightプランでしょうか。 Lightプランは、保障内容が中途半端なので、できれば、フォルテに切り替えるのが良いと思いますが……保険料がどんと上がるのが難点です。４７歳男性、トータルケア３００Ｓの場合、月払保険料　６４８２円、終身払いです。満期保険金２００万円ですが、これから生命保険の保障額は減っていく方向ですので、新たな保障というお考えでしたら、介護保険を検討してください。私の母は要介護度５（ほぼ寝たきり状態）で、自己負担が毎月１５万円ほどです。体は不自由ですが、まだまだ元気なので、あと何年、いや十年以上は負担が続くと覚悟しています。ＥＶＥＲについては、終身払いのＥＶＥＲでしたら、長期入院の特約を中途付加できます。払済やＥＶＥＲ　ＨＡＬＦは中途付加できません。私は、長期入院は有名無実になる時代が、そこまで来ていると思っていますので、長期入院にこだわる必要はないと思っています。現在の長期入院で、本当に医師のケアが必要な入院というのは、実は、少数なのです。多くは、歩行困難などの二次的な理由である場合が多いのです。政府は、これらの医師のケアの必要度が低い方々を、医療制度の外に出そうとしています。医師が何の治療もしなくても、入院基本料金として、１万円以上の医療費がかかります。それが、医療費を圧迫しているとの理由です。そのための施策が、ベッド半減策です。はじき出された方は、療養所へ入所して、介護保険制度の中でケアしようとしています。具体的に言えば、脳卒中で入院して、救命のための急性期の治療が終わり、リハビリになったら、退院してください、という訳です。今は、ある程度のリハビリも入院で行われています。もしも、リハビリ中に医療行為が必要な場合には、通院または往診というわけです。ちょっと酷いのではないかとも思いますが、これが現実であり、しかも、この施策は、スタートしています。１０年後、日本の平均入院日数は、欧米並みの１５日ぐらいになると思っています。もちろん、本当にそうなるかどうかは、誰にも分かりません。政権交代で、方針の転換もありえるのですから。また、保障はあった方が良いに決まっていますから、余裕があるのでしたら、長期入院の保障をされるのも良いと思います。
保険業界人
2008/02/13 14:30
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