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転換と保障の変更はどちらが良いのでしょうか？

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質問者: keijiban

転換と保障の変更はどちらが良いのでしょうか？

投稿者：sana
（旧掲示板から移行されたデータです）

現在、住友生命で契約していますが更新時期となり医療保障の部分を
少し充実させたい（短期入院や長期入院等が新しくなっているので）
との旨を話しをした所、担当者からは転換と勧められました。
転換をして「LIVEONE」にする方が良いのか現在の保険で医療保障を
変更する方が良いのか迷っています。

●現在の保険　　　　　　　
終身保障（ステップ払）　　65歳払込満了　　　　150.25万　
収入保障特約（固定型）　　15年更新65歳まで　　150万
定期保険特約　　　　　　　15年更新65歳まで　 1960万
リガード　　　　　　　　　15年更新80歳まで　　300万
Ｖガード　　　　　　　　　10年更新65歳まで　 300万
災害割増特約　　　　　　　80歳満了　　　　　　500万
傷害特約（本人型）　　　　80歳満了　　　　　　500万
新災害入院特約（本人妻型）15年更新80歳まで　　8000円
新疾病医療特約（本人妻型）15年更新80歳まで　　8000円
新成人病医療特約　　　　　15年更新80歳まで　　8000円

●変更の場合
Ｖガードを解約
入院保障等の金額は同じく8000円で期間が短期からとなります。
成人病医療特約のみ5000円に減額
※更新で支払い金額が上がるので成人病の部分を減らしてます。

●転換の場合　　　　　　　LIVEONE　　　
収入保障特約　　　　　　　200万x15回
定期保険特約　　　　　　　700万
リガード　　　　　　　　　300万

●希望としては医療保障もしっかりさせたいし終身保障が大きく
　減ってしまうのも不安が残るので毎月の支払額を余り増やさずに
　見直しをしたいと考えています。
　なお、年齢36歳で妻帯者です。

1)変更するのと転換するのとどちらが良いのでしょうか？

2)LIVEONEは保険ファンドの部分が終身保障の部分となると
　思うのですが毎月のファンドの額が500円と少ないので
　65歳で約45万と十分ではないのではと思いますがどの程度が
　妥当なのでしょうか？
2006/07/25 19:48
カテゴリ
住友生命
回答9件
発言
発言者: keijiban 投稿者：きよし
（旧掲示板から移行されたデータです）

sanaさん。

sanaさんが妻帯者ということですが、子供アリかナシで条件が変わってきます。
ただ、言えることは「転換よりは変更」のほうがよいと思います。

私なら
・終身保険はそのまま
・定期保険特約をそのまま更新か多少減額
・それ以外の特約は全て更新拒否
・単体の医療保険に加入
・単体の終身保険に加入
・子供がいれば保障が足りなくなるので逓減定期保険に加入
としますね。

医療保険は特約ではなく単体で入るべきと考えます。理由はhttp://www.hoken-erabi.net/cgi-bin/oshiete_ccoomm22/oshiete_com04_2/hatenaman.cgi?action=view&disppage=1&no=1317のNo.1343に書いたとおりです。


>2)LIVEONEは保険ファンドの部分が終身保障の部分となると
>　思うのですが毎月のファンドの額が500円と少ないので
>　65歳で約45万と十分ではないのではと思いますがどの程度が
>　妥当なのでしょうか？

終身保険の目的はいくつかありますが、一般的には「葬儀費用」をカバーすべきものと思っております。
そう考えると最低でも300万円は欲しいところですね。



普通の人
2006/07/25 21:29
---
発言
発言者: keijiban 投稿者：大阪人
（旧掲示板から移行されたデータです）

減額更新を、お勧めいたします。
またー案としまして、
更新前に、
入院の８０００円のみを、外します。
（解約返戻金がいくらかーあると、思います）
で、終身医療８０００円に加入。
ドクターＯＫ−終身払いタイプ（祝い金なし、払い込み免除なし）
更新時ー終身１５０万、
リガード３００万、
Ｖガード１００万、
定期１９５０万、
傷害特約５００万、
成人病８０００円
上記を残し、更新（合計保障２５００万、災害時３０００万）
住友生命内での、案です。

試算してみないと、ご予算にあうかどうか・・・ですが・・・
ご検討くださいませ。
普通の人
2006/07/27 08:11
---
発言
発言者: keijiban 投稿者：sana
（旧掲示板から移行されたデータです）

きよしさん　大阪人さん　アドバイスありがとうございます。

きよしさん　
＞・子供がいれば保障が足りなくなるので逓減定期保険に加入
子供はいますが保障が足りなくなると言うのは死亡保障が
足りなくなると言う事で有っているでしょうか？

大阪人さん
＞で、終身医療８０００円に加入。
老後　80歳以降の医療保障がゼロではなく終身保障にした方が
良いとの事ですよね。
普通の人
2006/07/27 10:10
---
発言
発言者: keijiban 投稿者：きよし
（旧掲示板から移行されたデータです）

sanaさん。


>子供はいますが保障が足りなくなると言うのは死亡保障が
>足りなくなると言う事で有っているでしょうか？

そうですね。
終身＆定期保険特約だけですと、保障額は2，110万円になってしまいますので、子供がいる父親の保障として考えるとちょっと少ないかなという意味です。
普通の人
2006/07/27 23:06
---
発言
発言者: keijiban 投稿者：sana
（旧掲示板から移行されたデータです）

きよしさん、大阪人さんの意見を参考に再度検討します。

ありがとうございました。
普通の人
2006/08/01 12:00
---
発言
発言者: keijiban 投稿者：sana
（旧掲示板から移行されたデータです）

追加で教えて頂きたいのですが、大阪人さんが
＞更新前に、
＞入院の８０００円のみを、外します。
とアドバイス頂いていますが、検討し今回医療保障等を
一部変更した上でＶガードを更新無しにしようとしたのですが、
担当者に言って変更しようとしたらＶガードが切れる10月まで
変更出来ないと言われていますが本当なのでしょうか？

変更出来ない理由として「コンピューターのシステムの方で
なっていて受付出来ないのでどうしようも無い」と言われていますが
細かな理由も「システムの問題だから」とだけで担当者も詳しく
解っていない様で不信です。

今までにＶガード更新の申請書（始めに来た）、
Ｖガード更新しない申請書（次に来た）
　掲示板のアドバイスから更新しない様に決めて
　更新無し＋医療、特約等変更の申請書
等は来ていますがまだ返送していませんのでＶガード等継続中です。
更新の前は変更出来ないのであればなぜ事前に変更出来ない事が
解らないのか不思議です。

実は昨年11月、今回更新になるＶガード更新前に保険年齢が上がる前に
医療保障を増やした転換を勧められて、転換の書類も提出しました。
提出後すぐに入院し保険支払いが発生したのですがその時担当者は
「もっと前に転換しておけばもっといっぱい出たのに…」と
言っていただけでした。
その後１ヶ月ぐらいしてから「保険を使ったから転換出来ない」と
連絡が有り、転換取り消しの書類が１月になってから来て出しました。

なぜ、保険支払いの申請時点で解らなかったのでしょうか？

申し込みの直後に保険申請すると駄目だと言う決まりが
有るのでしょうか？
決まりが有るのならばなぜもっと早い時点で解らないものでしょうか？
担当者が入社すぐの新人さんなら仕方が無い部分も有るでしょうが
私が知っている限りでは１５年以上住友生命で営業をされている
支部長で決まりを知らなかったとは済ませられないと思います。

また、今回Ｖガードの更新の話が有った際に、色々保障を変えた
プランを作って貰いました。
その上で先日掲示板でアドバイス頂き
最終的にＶガード更新無し、特約の一部変更を実際にしようとしたら
来年２月まで変更出来ないと言われました。
散々プランを出して変更する気になって最後にまだ変更出来ませんと
言うのはあんまりですし、２月の根拠を問い合わせしたら
「昨年に保険の変更をしているから」と言われ、して無いはずなので
再度確認して貰ったら担当者の勘違いでＶガードが満了するまでと
上に書いている話となった次第です。

なぜ、きちんと確認せずに変更が駄目と言うのでしょうか？
それなら、プランを出す前に変更が出来ない事を教えて欲しいと
思いました。

本当は変更出来るけれど担当者にペナルティー等が有るから出来ない
と言っているのでしょうか？

私の様なケースは一担当者の問題なのでしょうか？
住友生命全体がそうなのでしょうか？

色々長々と愚痴っぽく書いてしまいましたが、
一番に知りたいのは、すぐに（Ｖガード満了する前に）
保険内容を一部変更したいのですが方法は無いでしょうか？

宜しくお願いします。
普通の人
2006/08/03 02:39
---
発言
発言者: keijiban 投稿者：大阪人
（旧掲示板から移行されたデータです）

遅くなりました。。。m(__)m
更新は今年の１０月ですか？
来年の２月ですか？
少しー話の見えていない部分があるんですが・・・・

更新前に、Ｖガードをはずすと、新しく医療保険加入して頂いた場合ー
営業員には、ペナルティが、来ます。

保険の転換でも、お申込みでも、
審査、保険料のお支払い、書類等全部が完了し、承諾がでてからの、審査かお支払いのどちらか遅い方の始期になりますよね。。。
ご病気になられたのは、この全部が完了しない時期だったでしょうか？
その場合ー転換取り消しとなってしまいますね。。。。
取り消し書類のお手続きが、遅いーとは、おもいますが・・・

もう少しーご説明下さい。
解からないので、お答えがしにくい・・・です。。。。ゴメンナサイ。
普通の人
2006/08/05 22:32
---
発言
発言者: keijiban 投稿者：sana
（旧掲示板から移行されたデータです）

ちょっと時間があきました。。
　私の書き込みが解りにくくすみません。

保険の更新は今年の１０月です。

２月と言うのは特に更新など有りませんが担当者が２月にならないと
　他（医療特約）の変更変更が出来ないと言われましたが
　もう一度確認してと言うと結局１０月１日以降でないと変更書類が
　出せないのでその後にしか変更出来ないとの事でした。

私の変更したい事としては
　Ｖガード更新時期の前に医療特約の一部
　（災害特約の解約、医療特約の変更等）をすぐにしたいと思っいて
　Ｖガード自体は解約ではなく更新しないだけを考えています。

で、質問としては
　Ｖガードの満了時期の前に医療特約をすぐに変更したいのですが
　10月1日以降で無いと変更書類が出せないので変更はそれ以降に
　なってしまうと担当者は言いますが本当はペナルティー等が有って
　やってくれないだけなのか、他の方法などですぐに変更が出来る
　方法はないか？と言うことです。

ややこしい話ですみませんがよろしくおねがいします。
普通の人
2006/08/08 14:06
---
発言
発言者: keijiban 投稿者：大阪人
（旧掲示板から移行されたデータです）

更新はVガードだけの更新ーのことーですね。
更新が１０月でしたら、すぐにでも、出来ますよ。
なんで、できないのかなぁ〜〜？？
お盆明けでよろしかったら、直メールで、証券番号いただけましたら、
きっちりとした試算は、できますが・・・・・
普通の人
2006/08/11 10:47
---
発言
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