前コラムの続編です。
http://www.oshiete-hoken.net/weblog+details.blog_id+12.htm
�そ�身(長期)死亡保障については�…蟯�保険である程度の保障額を準備するのであれば加入の優先順位としては低いと考えています。
(貯蓄対応でも良いと思いますし、加入する定期保険にコンバージョン機能http://ag.hokenwithu.com/aloraf/column_120.html
があればより必要度は低いと考えています。)
特に【予定利率の低い固定利率の保険商品】に加入するのは好ましくないと思っています。さらに払込期間が長期で解約時は低解約返戻型という商品は極力避けた方が良いでしょう。このような商品を【一方的に、高額保障(高額保険料)で、デメリットの説明無く】提案してくる募集人が居たとしたら、セールス指向が強い募集人の可能性が高いですので消費者は注意が必要です。
(通常の)終身保険
利率変動型(IS)終身保険
低解約返戻型終身保険
変額終身保険
ドル建て終身保険
上記は一例で様々な種類の終身保険があります。
商品自体には一長一短があり目的によって適性度が異なります。ただし予定利率の低い商品よりは高い商品をというのが基本的な選び方になります。
現状では通常の円建て(1.85%程度)とドル建て(3.5%程度)では予定利率に差がありますので、為替のリスクを加味してもドル建ての方が有利ではと考えています。
もちろん為替変動のリスクを許容できなという方も多いと思いますので、その場合は予定利率2.5%の(とある)保険会社の円建ての通常終身保険をご紹介しております。
変額終身保険についての解説はここでは割愛させていただきます。
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学資のための資金作りにつきましては個人的には流動性を重視しています。
預貯金→学資保険→低解約返戻型長期定期保険→低解約返戻型終身保険
がお勧めの順ではありますが、預貯金だとなかなか強制力が働かないと言うことであれば保険を利用して貯蓄というのも一つの方法ではあるとは思います。
ここでも【一方的に、高額な、デメリットの説明無く】保険を進めてくる募集人にはご注意ください。
とくに学資目的なのにリスク性の高い変額保険などを強く勧めてくる募集人はなるべく避けた方が賢明かと思います。
※介護保障につきましては機会をあらためまして書きたいと思います。(必要度の高い保障であるとは考えていますが、起きうる確率と現存する民間保険会社の商品と保険料の兼ね合いから考えると、効率よく対応するには難しい部分だと思っています。)
